Como ya es tradición, quien dice año nuevo en LendixOctober, dice carta abierta a nuestra comunidad. Debemos admitir que nos gusta mucho realizar este ejercicio. Otra oportunidad para presentaros, con total transparencia, lo que ha funcionado bien y no tan bien en el 2018 y para daros una visión sobre este año que entra (rara vez nos atrevemos a ir más allá ya que todo cambia muy rápidamente en nuestro mundo…).
Rebobinemos al 2018
– Hemos seguido centrándonos en lo que sabemos hacer: Facilitar a las empresas la obtención de préstamos en complemento de sus bancos tradicionales. Este año, 190 empresas han diversificado sus fuentes de financiación en cada momento clave de su desarrollo: compras de activos, modernización de sus equipos, inversión en activos intangibles (marketing, contrataciones, etc).
En estos momentos de vida tan importantes, las empresas han encontrado una solución más simple y rápida con October. Un total de 190 momentos de vida han generado 111.300.000 € en préstamos. Fue menos de lo esperado, especialmente en Francia, donde hemos tenido un desempeño inferior a nuestras expectativas, pero para poner esta cifra en perspectiva, fue más que cualquier otra plataforma en Francia, Italia, España, Países Bajos o, en general, en Europa continental.
Una verdadera aceleración: hemos prestado en los últimos 12 meses casi lo mismo que en nuestros primeros 33 meses.
– Este año hemos traspasado tanto la barrera simbólica de los 150 millones de euros prestados como la de los 250 millones de euros desde nuestra creación (esta última el 24 de diciembre a las 8:11h para ser exactos).
– Si hemos podido financiar a tantas empresas europeas, es gracias a una comunidad única de 15.484 inversores particulares e institucionales activos (el Fondo Europeo de Inversiones, Bpifrance, Groupama Italia, CNP Assurances, Eiffel IM,…. por nombrar sólo algunos). En conjunto, hemos generado 230.852 contratos de préstamos en los últimos 12 meses.
– Hemos empezado el año 2018 como Lendix y nos convertimos en October… en octubre. Un cambio de marca que no se os habrá escapado y sobre el que hemos escrito mucho aquí y allá. Una cosa está clara, nos ha llevado mucho tiempo y atención. Sin embargo, estamos muy satisfechos con este nuevo nombre, que es ideal para alcanzar nuestras metas europeas.
– Una vez superada la barrera de las 500 empresas financiadas, ha sido lógico que hayamos tenido que hacer frente a situaciones complejas que han provenido tanto de empresarios que se encontraban en dificultades reales (accidentes, malas sorpresas a la hora de comprar un negocio…) como de personas deshonestas, que habían ocultado, más o menos a sabiendas, la realidad de su situación financiera. Hemos sacado inevitablemente conclusiones de ello.
– Por ejemplo, hemos adoptado un mayor margen de seguridad dentro de nuestro modelo de scoring para proyectos destinados a la adquisición de empresas. También, se reforzó nuestra intención de seguir persiguiendo a todas aquellas personas que de manera deshonesta pretendan cometer actos fraudulentos. Un ejemplo de ello, fue un caso en el que después de 150.000€ de gastos legales incurridos (asumidos en su totalidad por October y no por nuestros inversores), conseguimos recuperar para los inversores el importe total financiado, 500.000€, acabando 3 de los culpables en prisión. Con esto, queremos transmitir este mensaje: no vamos a tolerar el engaño, no cederemos ante las estafas y responderemos con todo el peso de la ley. No haremos comentarios sobre los casos en curso, pero se aplicará la misma regla. Siempre.
– October ha crecido fuera de Francia para crear la Europa de la Financiación, que tanto significa para nosotros. Hicimos nuestro primer préstamo en Países Bajos en diciembre, el cuarto país en el que entramos en 4 años de October. Nuestra plantilla actual de 90 personas está repartida por Europa: 20% en Madrid, 21% en Milán y 9% Ámsterdam y un 50% en París. Como nota importante, el 45% del volumen de préstamos realizado en 2018 provenía de fuera de Francia (nuestro país de origen).
– Creemos en la complementariedad entre bancos y fintech, que se desarrollará empujado por el modelo del open banking o la banca abierta al servicio de los clientes. Por ello, nos alegramos de abrir el camino en España, firmando en este país el primer acuerdo de colaboración entre una entidad bancaria, Liberbank el octavo banco de España, y una plataforma de préstamos para empresas.
– Hemos invertido mucho en tecnología. Y esto es sólo el principio. Hablamos muy poco de ello, pero esta carta es una buena oportunidad para ilustrároslo con dos ejemplos concretos. Hemos trabajado mucho en ambos:
- Toma de decisiones de manera más efectiva (por ejemplo, realizando los votos de nuestro comité de crédito a través de nuestra herramienta de comunicación interna). (ver captura de pantalla).
- Medir automáticamente dónde necesitamos invertir (en tecnología, mejora de procesos o coaching de equipos) para impulsar nuestro crecimiento. Esto ha dado lugar a SLAs (Service Level Agreements o Acuerdos de Nivel de Servicio) los cuales miden nuestra eficiencia organizacional en tiempo real (ver captura de pantalla). Tal y como dice uno de nuestro valores, mejorar, medir y volver a mejorar. Ese es nuestro estado de ánimo. Y esto es posible gracias a la tecnología.
– Por otro lado, conseguimos reunir 32 millones de euros de capital de Idinvest, Allianz, C.I.R. Spa (familia De Benedetti) y de nuestros accionistas históricos para impulsar nuestros proyectos. Este preciado combustible sigue intacto a finales de diciembre. Un tesoro indispensable para financiar nuestros planes de crecimiento porvenir.
¡Y ahora hablemos del futuro! 📈
Entramos al 2019 con más convicción y ambición que nunca.
Abrochémonos los cinturones de seguridad
El mercado será más restrictivo para la financiación de las empresas. Especialmente en Francia. Estamos convencidos de que la abundancia de liquidez ha conducido a una deficiente fijación de precios de los riesgos asumidos en los últimos meses y que este fenómeno se ralentizará. Normalmente, no es fácil elegir la cautela para una empresa en crecimiento, sin embargo, en October lo conseguimos debido a la alineación de intereses que tenemos con los inversores.
Roma no se construyó en un día
Especialmente cuando queremos estar presentes en París, Milán, Madrid y Ámsterdam (Frankfurt aún no está presente en la lista. Aún estamos buscando al piloto correcto para embarcar nuestra aventura en el país alemán). Nuestro principal reto es explicar a los empresarios por qué, cuándo y en qué circunstancias las plataformas de préstamos son relevantes para apoyarles en su crecimiento. Estamos creando un mercado que no existía hace 4 años. La iniciativa Crecer Juntos realizada en Francia a finales de 2018 junto con 11 grandes grupos (AccorHotels, The Adecco Group, Allianz France, Arkéa, Edenred, ENGIE, Iliad, JCDecaux, SUEZ, Unibail-Rodamco-Westfield y Webhelp) cumplió precisamente este objetivo. Tras el éxito de la edición francesa, lo replicaremos en España, Italia y Países Bajos.
Esta acción, y muchas otras que desplegaremos en 2019, serán las claves de nuestro crecimiento.
#TechTechTech, #ProcessProcessProcess
Nuestra prioridad es seguir invirtiendo en tecnología con el objetivo final de poder decir “sí” de manera más rápida y predictiva a las empresas. Estamos montando el primer equipo de data scientists en Países Bajos. Los millones de datos que estamos obteniendo nos permitirán acertar mejor la eficiencia de nuestras decisiones y mejorar nuestro servicio para las empresas y los inversores.
Enfoque en nuestros clientes
Sabemos que existimos porque vosotros, tanto inversores como empresas, confiáis en nosotros. Mejorar constantemente vuestra experiencia es nuestra obsesión. Por ejemplo, muchos de vosotros nos habéis pedido más tiempo para estudiar los proyectos antes de invertir, por lo que, hemos implementado una vista previa de los proyectos de 48 horas antes de abrirlos a la inversión. Se ha convertido en una iniciativa apoyada al 100% por nuestros clientes.
Por último, para concluir, permitirnos daros las gracias. Vuestras buenas palabras nos dan impulso y nos recuerdan por qué hacemos nuestro trabajo (Y por supuesto, también leemos y tomamos nota de las críticas constructivas 😉).
¡Os deseamos un feliz 2019! 🎉
