El gigante chino, gracias a sus 1.300 millones habitantes pro-tecnologías y su regulación flexible en el sector tecnológico, se ha impuesto como el referente del sector fintech mundial.
En particular, China destaca en el sector de los sistema de pagos digitales. Según Forbes, más del 40% de la población china usa sistemas de pago móviles para sus compras. Hasta hace poco, gran parte de la población china no tenía acceso a productos financieros básicos como la tarjeta de crédito, como lo demuestra el informe “The Rise of FinTech in China“ de EY. Los servicios de fintech se han aprovechado del auge de la clase media y de la llegada de los smartphones para cubrir esta laguna financiera. En China, es común pagar la compra, el taxista o las facturas de la casa sólo escaneando QR codes abriendo la App de Alipay (vinculado al líder del e-commerce, Alibaba) o de Wechat (integrado al sistema de mensajería de Tencent). Así, como lo menciona The Economist en su artículo “In fintech, China shows the way”, el país representa el 50% del mercado global de sistemas de pagos móviles.
Pero China no sólo es un líder en el área de los sistemas de pagos, también lo es en el sector de los préstamos. The Economist explica que en China, las pymes y los individuos tienen dificultades de acceso al crédito ya que los bancos públicos dominan el sector financiero y prefieren prestar a compañías públicas. Para colmar esta brecha, las empresas de e-commerce como Alibaba y JD.com empezaron a ofrecer préstamos a sus usuarios, que reciben una calificación crediticia en función del análisis de sus transacciones y de su información personal, pero también a las pequeñas empresas que venden a través de las plataformas.
Además de estos préstamos e-commerce, se han desarrollado plataformas de peer-to-peer lending (préstamos entre particulares o entre particulares y empresas). Poco regulado inicialmente, el sector ha adquirido una gran expansión en China. En 2015, el sector contaba más de 3.000 empresas, de las cuales la más conocida es Lufax, y prestaba alrededor de 850.000 millones de yuan (108.000 millones de euros). En comparación, en Europa, el volumen del mercado de la financiación alternativa online fue de 5.400 millones de euros en 2015. La gran particularidad de las plataformas de préstamos chinas es que, principalmente, cuentan con los inversores particulares, más que institucionales, para financiar los préstamos. Hoy en día, más de 4 millones de ciudadanos chinos invierten su dinero en plataformas de préstamos, para obtener una mayor remuneración por su dinero y para apoyar el desarrollo de las pequeñas empresas chinas.
China no ha acabado de sorprendernos. Como muestra KPMG en su informe “China Leading Fintech 50”, China se está posicionado como un actor imprescindible en todos los aspectos de la industria Fintech: gestión de patrimonio, seguros, trading, sistemas anti-fraude… Las empresas europeas y estadounidenses interesadas en desarrollar servicios de finanzas alternativas tendrán que mirar hacía el este para aprender del ejemplo chino.
Fuentes: