En nuestro artículo «Conoce a los CEOs de October», charlamos con todos los Directores Generales europeos de October en Francia, Italia, España, Países Bajos y Alemania. En este episodio nos sentamos a charlar con Thorsten Seeger, CEO de October Alemania
¿Qué estudiaste y dónde trabajaste antes de llegar a October?
Estudié International Business en Alemania y trabajé en Accenture, en la parte dedicada a la consultoría. Luego hice un MBA en el CEIBS de Shanghai y trabajé durante 10 años en el sector bancario en Reino Unido. Estuve trabajando para grandes bancos, principalmente enfocados a las pymes y ocupé diferentes puestos (en la oficina central, en la gestión regional y en el desarrollo de productos). En 2017 tuve la oportunidad de pasar de la banca a la industria fintech. Hice mi propio Brexit y me mudé a Alemania. Pasé dos años construyendo el mercado de préstamos para pymes antes de trasladarme a October.
¿Cuáles son los retos y las oportunidades del mercado financiero alemán?
La gente dice que Alemania está bastante enfocada al sector bancario. Esto se debe a que tenemos más de 1.600 bancos diferentes, repartidos principalmente en dos grandes organizaciones regionales. Pero son bancos con sus propios consejos de administración y que toman sus propias decisiones. La ventaja es que estos bancos tienen un buen enfoque regional, entienden las necesidades de los clientes locales mejor que los bancos de otros países.
El reto que tienen es que no son digitales. Son tan pequeños que todos sus esfuerzos se dirigen a proyectos normativos como Basilea III y MiFID II (Directiva sobre Mercados de Instrumentos Financieros). Tienen dificultades para seguir el ritmo de todos los cambios que están aconteciendo y por ello cuentan con pocos recursos para mejorar la experiencia de sus clientes. Son analógicos, se basan en un modelo de trabajo tradicional y su desarrollo no ha ido a la par con las necesidades que requerían sus clientes.
Así que, aunque hay muchos bancos diferentes, el poder de elección -especialmente para los clientes de las pymes- es limitada y aún no tienen acceso a las soluciones digitales más avanzadas.
¿Por qué creíste que October podía suponer un cambio en Alemania?
El mercado alemán es todavía muy tradicional y sólo hay 4 o 5 empresas dentro del mercado digital disruptivo de los préstamos a empresas. Ninguna de ellas es todavía grande. Aún nos queda un poco para tener un entorno más digital y centrado en el cliente.
Cuando me incorporé a October a finales de 2019, el mercado se sentía preparado para que los inversores alternativos ocuparan un escenario mayor. Junto con las 4 o 5 empresas de nuestro mercado, financiamos unos 400-500 millones de euros en 2019 . Esto es solo una pequeña parte en un mercado con un volumen anual de 150 mil millones de euros. Es un mercado enorme y los préstamos alternativos por ahora son solo una pequeña parte de él. Sentí que el 2020 era la oportunidad de hacer algo grande. Y personalmente fue una oportunidad fantástica para pasar de una organización fintech más grande, a October. En October, en Alemania, fui el primer empleado y empecé a construir el negocio desde cero. Tuve en cuenta toda la experiencia que tenía de mis anteriores funciones y la puse en un producto que creemos que es mucho mejor que lo que ofrece el mercado actualmente.
A principios de 2020, la crisis del Covid-19 se interpuso un poco en el camino del lanzamiento de una nueva plataforma de préstamos en Alemania. Pero creo que, a largo plazo, esta crisis nos brinda una oportunidad. No sólo para October, sino también para el sector fintech en general. En mi opinión, la crisis es realmente un acelerador de la disrupción digital y ha adelantado el cambio de los próximos 5 – 10 años en un periodo de 12 meses.
¿Qué tendencias financieras ves en tu país?
Durante muchos años, los empresarios consideraban que la financiación de las pymes tenía que proceder de los préstamos bancarios. Iban a su banco de confianza y pedían un préstamo. Cuando el banco decía que no, el empresario pensaba que no había otras opciones. Ahora, los actores alternativos se vuelven más interesantes. Esto no es exclusivo de las plataformas de préstamos, sino también de otras soluciones de financiación para las pymes, como el factoring, el leasing y las ofertas del mercado de capitales. El espectro es más amplio. Con los servicios de las fintech a las pymes, la transparencia es mucho mayor, y los costes son mucho menores. Productos que antes eran inaccesibles para las pymes, porque eran demasiado caros, ahora se han convertido en una opción.
¿En qué se diferencian estas tendencias de las de otros países en los que opera October?
Si se observan las tendencias desde el punto de vista de los productos, cada país tiene sus propios retos y el panorama bancario es diferente, especialmente en lo que respecta a los productos de préstamo. Los préstamos son la única clase de activos que no tienen una regulación paneuropea. Hay una gran oportunidad para que los reguladores piensen en lo que pueden hacer.
Alemania es sensible a los precios. La gente sólo se fija en los costes obvios, que son los tipos de interés. Por lo tanto, los préstamos bancarios en Alemania son extremadamente baratos porque los tipos de interés son muy bajos y los bancos no ganan dinero con ello. Pero los empresarios deben tener en cuenta todo el coste que tienen que pagar, incluido todo el tiempo y las molestias que supone tramitar un préstamo con un banco. Y si empiezan a pensar en un producto de préstamo ágil, sencillo y transparente, deberían considerar cuánto tiempo les ahorra. Y, en consecuencia, lo que podrían ganar invirtiendo este tiempo en el crecimiento de su negocio. Existe una verdadera oportunidad para que October facilite esto.
Los empresarios de toda Europa quieren un proceso de préstamo ágil, sencillo y transparente. Creo que, como plataforma paneuropea, October está en una posición única para ofrecer esto. Por tanto, la necesidad del cliente europeo es la misma. La forma de abordarla en detalle variará un poco, debido a los distintos panoramas de financiación.
¿Cuáles son los objetivos de October Germany en 2021?
En October Germany tenemos tres objetivos principales para 2021. El primero es seguir dando a conocer la marca October en el mercado alemán. Alemania es el último país en unirse a la familia October, así que todavía tenemos que asegurarnos de que la gente sepa qué es October y qué representamos.
El segundo bloque de construcción es desarrollar nuestra tecnología y los datos a los que tenemos acceso. La tecnología y los datos son extremadamente importantes para nosotros y juntos son la base sobre la que se construye nuestro modelo de negocio.
El tercer objetivo es desarrollar un producto rápido para las solicitudes de préstamos más pequeñas, de hasta 250.000 euros, de modo que podamos tomar una decisión para nuestros clientes en 24 horas. Tras un año en el mercado alemán, nos hemos dado cuenta de que hay dos grandes necesidades de los clientes. La primera es ofrecer un producto rápido, sencillo y transparente. Sin embargo, la definición de rapidez cambia en función de la situación en la que se encuentre el empresario. Hacemos una distinción entre el time to yes y el time to cash. El time to yes se considera como la rapidez con la que un empresario puede obtener una respuesta sobre la aprobación de una solicitud de préstamo. El time to cash es la rapidez con la que el empresario puede recibir el dinero en su cuenta bancaria. Hemos comprobado que los empresarios valoran mucho el «time to yes«. Esto puede deberse a que tienen una oportunidad ad hoc o a que pueden comprar algo si reaccionan muy rápido. Para ellos es importante no esperar demasiado, y a veces incluso una semana es demasiado tiempo. Por eso hemos creado un producto con el que podemos dar un «sí» o un «no» a un empresario en 24 horas.
¿Qué crees que es lo que caracteriza a October?
Lo primero que se me ocurre es que October es la empresa más colaborativa en la que he trabajado. Cada día me sorprende lo abiertos que están todos a ayudarse entre sí y a ayudar a los clientes. Nunca he oído a nadie decir «no» a la petición de ayuda de otra persona. Esto es realmente único. Además, la gente piensa en la experiencia del cliente todo el tiempo. Eso es importante para mí, y he visto en las personas que trabajan en October que todos piensan primero en el cliente.
¿Qué hace que October sea una verdadera empresa tecnológica?
Hoy en día es difícil definir lo que es una empresa tecnológica. En October, nos centramos constantemente en la tecnología para facilitar la vida de nuestros clientes. Por ejemplo, reduciendo nuestro time to yes. Por eso hemos introducido el Instant Process para Italia y Francia. Pero en realidad no creo que ser una empresa tecnológica pueda considerarse un factor destacado hoy en día. Las empresas que quieren sobrevivir en una economía digital tienen que empezar a pensar en cómo utilizar los datos y la tecnología para mejorar continuamente su oferta. Como October, somos muy buenos en tecnología, pero el factor que destaca es nuestra gente, que reúne todo esto y lo fusiona en algo realmente potente.
¿Con qué valor de October te identificas más?
Es difícil elegir uno, porque los valores de October son muy importantes para nosotros. Son los principios que nos guían y vivimos de acuerdo con ellos. Pero si tuviera que elegir uno, me quedaría con el valor de Always improve, que es el que más se acerca a mi carácter personal. Nunca estoy satisfecho con mi situación actual, siempre quiero llegar al siguiente nivel, hacer más y correr más rápido y más lejos.