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El crowdlending, nueva fuente de financiación de las empresas en Europa

17 de noviembre, 2016

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Proveniente de Reino Unido, el crowdlending ha atraído a empresas de todo continente europeo.

La financiación de las empresas a través del crowdlending apareció a finales del año 2000 en el Reino Unido y representó, en 2015, el volumen impresionante de 1,2 miles de millones de euros, según el estudio “Pushing Boundaries: The 2015 UK Alternative Finance Industry Report”. A día de hoy, las plataformas líderes prestan cada mes a las empresas alrededor de 100 millones de euros.

Este fenómeno está ganando fuerza en el resto de Europa, con niveles de crecimiento comparables a los de Reino Unido en etapas similares de desarrollo.

En 2015, los tres países líderes fueron los Países Bajos (74 millones de euros prestados), Alemania (49 millones de euros prestados) y Francia.

El crowdlending también conoce un gran éxito en países del sur de Europa, con 16,8 millones de euros en préstamos a empresas conseguidos en España y un par de millones también conseguidos en Italia, dos países en los que el número de empresas potencialmente elegibles para el crowdlending es comparable al de Francia o Inglaterra.

Un desarrollo favorecido por un nuevo marco regulatorio y un denominador común en toda Europa: la protección de los usuarios

Los reguladores escrutan los procesos de análisis de crédito, suscripción o gestión pagos de las plataformas antes de autorizarla y registrarla de manera oficial. Estos procedimientos reguladores, a menudo largos, son esenciales para crear las condiciones necesarias de confianza para los inversores y las empresas.

En España, por ejemplo, sólo 6 plataformas de préstamos a empresas aparecen hasta la fecha en el registro oficial de la CNMV. Lendix es en realidad la primera y única plataforma internacional que ha obtenido la luz verde del regulador y publicará los primeros proyectos españoles en las próximas semanas.

Aunque el objetivo de la Ley es común, cada país europeo aplica su regulación específica, por ejemplo, sobre los importes máximos que puede financiar un individuo (en Francia son 2.000€ por proyecto y, en España, son 3.000€ por proyecto para los inversores no acreditados).

Para una plataforma con la ambición de ser internacional, como es Lendix, hay que saber navegar por un marco regulador exigente y específico en cada país, incluso si unas sinergias existen para ciertos tipos de inversores (por ejemplo, por los inversores institucionales).

Lendix: una ambición europea fuerte, al servicio de las empresas

Hasta finales de octubre de 2016 en Francia, las plataformas de préstamos a las Pymes han prestado 62,6 millones de euros, el triple de lo conseguido el mismo periodo del año anterior (fuente: barómetro de crowdlending.fr de octubre de 2016).

Lendix lidera el mercado francés con 33,7 millones de euros en préstamos durante el mismo período, con una cuota de mercado de más del 50%.

Esta posición de liderazgo refuerza las ambiciones de la plataforma para expandirse por el continente europeo. Para ello, Lendix hará uso de las buenas prácticas realizadas en Francia, especialmente en el ámbito tecnológico, para replicarlas rápidamente en España e Italia, donde las empresas tienen necesidades similares.

Gracias a esto, muy pronto, ¡una empresa española que solicite un préstamo a una plataforma europea, como Lendix, podrá dirigirse a una comunidad de inversores europeos!

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