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El fraude de las mulas financieras: ¿qué es y cómo evitarlo?

¿Ganar dinero desde casa? ¿Conseguir dinero en un día? Promesas, sin duda tentadoras, que captan la atención del público en redes sociales e internet y que probablemente todos las hayamos visto. Así es cómo comienzan las mulas financieras, una práctica de fraude online que ha ido en aumento desde el inicio de la pandemia del Covid-19, permitiendo así engañar a gente afectada por la crisis que necesitan ingresos económicos.

En este artículo te contamos todo acerca de esta práctica: cómo y por qué los ciberdelicuentes captan a mulas financieras, cómo evitarlo y cómo October actúa frente a este fenómeno.

¿Qué son las mulas financieras?

La definición que utiliza Europol para estas «mulas financieras» es: “individuos que, a menudo sin ser conscientes, fueron reclutados por organizaciones criminales como agentes de lavado de dinero para ocultar el origen de fondos obtenidos de forma ilícita”.

Las mulas financieras son personas que reciben dinero de origen ilegal en su cuenta bancaria y lo transfieren a otras cuentas bancarias, que suelen estar localizadas en el extranjero, a cambio de una comisión.

El perfil más buscado por estas organizaciones son inmigrantes recién llegados, desempleados, estudiantes y personas con problemas económicos. Suelen ser varones jóvenes, de entre 18 y 34 años.

Realizar este tipo de actividad, que sea de forma voluntaria o no, constituye un delito puesto que implica la colaboración con organizaciones criminales en el blanqueo de dinero, destinado a financiar otras formas de delincuencia organizada (tráfico de drogas, trata de personas, terrorismo, etc). Cometer este tipo de delito podría tener graves consecuencias, desde sanciones de cárcel hasta multas o problemas a la hora de abrir en un futuro una cuenta bancaria.

¿Cómo se reclutan las mulas financieras?

Las personas que hacen de mulas financieras son captadas por ciberdelicuentes, que principalmente operan y reclutan a sus víctimas a través de redes sociales. Suelen utilizar métodos como la publicidad online con mensajes del tipo «hazte rico rápidamente», grupos cerrados de Facebook, foros o aplicaciones de mensajería instantánea. También, utilizan falsas ofertas de trabajo y pueden llegar a falsear las páginas de empresas reales para darle más autenticidad a sus mensajes.

La Asociación Española de Banca (AEB) informa de qué detalles deben hacernos sospechar de que intentan reclutarnos como mulas financieras. Aquí os mostramos algunos de ellos:

  • Recibir emails o mensajes en redes sociales de remitentes desconocidos que prometen dinero fácil.
  • Recibir ofertas de empleo con salarios altos y con pocos requisitos o esfuerzo.
  • Recibir ofertas de empleo que no describen las tareas y solo piden una cuenta corriente.
  • Recibir anuncios en los que una supuesta empresa internacional busca agentes locales.
  • Recibir solicitudes para que des tu email en páginas de citas.
  • Estar contactado por una “empresa” a través de servidores como Gmail o Yahoo en lugar de utilizar un dominio corporativo. Estos mensajes suelen contener errores gramaticales.

¿Cómo podemos protegernos?

Las recomendaciones que da la Asociación Española de Banca para evitar las situaciones anteriormente mencionadas son las siguientes:

  • No responder a emails que puedan considerarse sospechosos, ni hacer clic en ningún enlace.
  • No proporcionar los datos de tu cuenta bancaria a nadie que no sea de tu confianza.
  • Informarse acerca de la empresa que realiza ofertas sospechosas.

En casos en los que sospeches de que están intentando utilizar tu cuenta como mula, deja de operar de manera inmediata, denuncia a la policía y avisa a tu banco.

A nivel europeo, el pasado mes de diciembre, Europol y las autoridades policiales de la UE lanzaron la campaña #DontBeaMule (No seas una mula, en inglés) para concienciar a los ciudadanos acerca de los riesgos que acarrea ser víctimas de las organizaciones de las mulas de dinero. La campaña tiene como objetivo informar al público sobre cómo operan los delincuentes, cómo pueden protegerse y qué hacer si se ven involucrados en una de estas situaciones.

¿Cómo October vigila que la plataforma no se use para fines ilícitos?

Desde October, como plataforma financiera que somos, llevamos a cabo un control antifraude y blanqueo de capitales exhaustivo para asegurarnos de que la plataforma no se use con fines ilegales. A través de nuestro proceso de KYC (Know Your Client), verificamos la identidad de los usuarios antes de que puedan empezar a prestar en nuestra plataforma. Con estas verificaciones, nuestro objetivo es construir una relación de confianza y detectar las cuentas abiertas con la intención de servir de vehículo para transferir fondos de origen ilegales. Además, aún cuando el usuario tiene su cuenta operativa, seguimos realizando una diligencia debida durante toda la relación.

En definitiva, estate atento siempre que realices movimientos a través de internet. La ciberdelicuencia cada día va creciendo más y cómo usuarios debemos protegernos y denunciar situaciones ilegales.