El año pasado, lanzamos el Instant Lending en October, estando solo en funcionamiento en Francia, Italia y Países Bajos. Desde diciembre de 2021, hemos empezado a publicar proyectos españoles Instant en nuestra plataforma.
Con el fin de aumentar la eficiencia y conceder más financiación, October digitalizó más su análisis de riesgos para los proyectos de hasta de 200.000 € cubiertos o no por una garantía del Estado. Como ya hemos explicado en varias ocasiones, este análisis se realiza con un modelo de evaluación automática de la elegibilidad de empresas, que se construye utilizando algoritmos de aprendizaje automático sobre grandes cantidades de datos recopilados en October en diferentes países durante nuestros últimos 5 años. Aquí podéis leer todo sobre este análisis.
¿Cómo es el proceso Instant Lending?
El Instant Lending son préstamos desde 30.000€ hasta 200.000€ con una duración de hasta 48 meses.
El proceso Instant Lending es sencillo y se compone de 3 etapas:
1. La solicitud de financiación: la empresa introduce el CIF en nuestra plataforma para pasar una evaluación creada a través de algoritmos de aprendizaje a automático y grandes cantidades de datos. Tras esto, la empresa podrá obtener una pre-aprobación inmediata.
2. La decisión: en caso de que la empresa obtenga la cualificación en la fase anterior, tendrá que enviar los movimientos bancarios de los últimos 6 meses y la CIRBE. A partir de ahí, comienza el análisis de crédito para obtener la decisión en 1 día.
3. El fondeo: una vez tomada la decisión de crédito, se inicia el proceso de compliance con la empresa y se realiza la formalización online con firma electrónica, sin gastos notariales. Finalmente, los fondos se envían a la empresa.
¿Por qué hemos implementado el Instant Lending en España?
Nuestra misión es hacer que las empresas se financien mejor. Por ello, cuanto más simple y ágil sea el proceso de financiación más tiempo tendrán las empresas para poner en marcha sus proyectos de crecimiento. Queremos ofrecer a las empresas un producto que sea ágil y simple. Con este método, una empresa podrá saber en cuestión de minutos si puede obtener un préstamo y a qué coste.
Además, como ya se ha demostrado en Francia, Italia y Países Bajos (donde está ya implementado este tipo de préstamo desde 2020) concedemos más financiación con un mayor control del riesgo y del fraude.
Además, el entorno actual ofrece una oportunidad única para introducir nuestro nuevo proceso de crédito. Al tomar decisiones de crédito más rápidas somos capaces de distribuir más préstamos y ayudar a más negocios en su crecimiento. Esto no se habría podido hacer sin la ayuda de la tecnología y los datos.