Como ya sabrás, y haciendo buena la expresión “no risk, no gain” invertir en empresas es una actividad atractiva pero conlleva riesgo.
Una empresa puede dejar de reembolsar su préstamo y puede que pierdas el importe que te debe. En este artículo, te explicamos lo que pasa cuando esto ocurre, te presentamos las diferentes categorías de proyectos impagados y nuestras estadísticas de recobro.
¿Qué sucede cuando una empresa tiene un impago?
Cada día 5 del mes, Lendix emite una orden de pago por el importe que las empresas clientes deben reembolsar a los Inversores. Estas ordenes pueden ser rechazadas o reclamadas (por el banco o por la empresa cliente) hasta 5 días habiles después de la fecha de ordenación (norma SEPA). En caso de rechazo o de reclamación del pago, se detallan los pasos de la gestión del cobro por Lendix.
Toma de contacto: en cuanto se produce el impago, el equipo de Recobro de Lendix se pone en contacto con la empresa cliente. A partir de ahí, hay 3 escenarios posibles:
- La empresa regulariza la situación inmediatamente.
- La empresa no puede pagar inmediatamente o a los pocos días después de la fecha del reembolso mensual a los Inversores. En este caso, nos ponemos en contacto con ella para entender su situación y encontrar una solución. En la medida de lo posible, gestionamos el cobro de forma amistosa. Si la empresa experimenta una dificultad temporal se plantean soluciones.
- No conseguimos ponernos en contacto con la empresa o ésta no coopera a pesar de nuestras repetidas tentativas de contacto: transferimos el proyecto a la agencia externa especializada en recobro.
En este caso, la agencia lleva a cabo:
- El recobro amistoso, cuyo objetivo es recuperar los fondos pendientes de reembolso de forma bilateral. Este paso puede tardar varias semanas. Las diferentes acciones llevadas a cabo por la agencia son: llamadas telefónicas, envío de correos, emails,…
- El recobro judicial, al que se recurrirá si no se encuentra una solución de forma amistosa. Tiene como objetivo cobrar la deuda pendiente por la vía judicial, acudiendo a los Tribunales. Esta etapa puede durar varios meses y hasta superar el año. Dos factores influyen sobre el resultado de este proceso: la decisión del tribunal (pago en totalidad, parcial, ausencia de pago) y la solvencia de la compañía.
A lo largo de estas fases, Lendix gestiona la relación con la agencia de recobro y mantiene informados a los Inversores regularmente. Además de esto, tú ahora puedes hacer un seguimiento personal del estado de tu Cartera, filtrando los proyectos impagados desde la página Préstamos y teniendo acceso a las acciones de recobro que se están realizando para estos proyectos.
Las estadísticas de los proyectos impagados
La transparencia es una de nuestros valores claves. Por eso puedes consultar en cada momento la morosidad de la Cartera de Préstamos Lendix (actualizada a principios de cada mes) en nuestra página estadísticas. La tasa de impagos se presenta en valor (importe de los impagados / total del saldo vivo) y en volumen (número de proyectos impagados / número de proyectos vivos):
El recobro de las cuotas impagadas es un proceso dinámico: la tasa de impagos cambia casi todos los meses. En promedio, un impago sucede 11 meses después de la recepción de los fondos. No obstante, el hecho de que la Cartera Lendix sea joven afecta a esta cifra.
Las estadísticas de nuestras acciones de recobro
A día 31 de enero de 2018, 36 proyectos habían tenido una incidencia de pago en algún momento, aunque, a día de hoy, tan sólo 13 de ellos siguen en situación de mora / retraso de pago.
De estos 36 proyectos, 28 han estado en proceso de recobro amistoso directamente con Lendix o con la agencia externa de recaudación de fondos. A finales de enero de 2018, Lendix había recuperado el 93% del importe de las cuotas impagadas. El 7% restante se encuentra en proceso de recobro amistoso pero es posible que pueda ser necesario iniciar un proceso de recobro judicial para recuperarlo. Las estadísticas muestran que, en promedio, se consiguen recuperar los fondos a través del recobro amistoso en un plazo de 60 días.
De los 13 proyectos que todavía están en situación de impagos, 5 están en proceso de recobro amistoso y 8 están en proceso de recobro judicial. De estos últimos, 7 proyectos están en concurso de acreedores: 1 tiene un plan de restructuración y refinanciación, 5 ya tienen convenio con acreedores para reactivar pagos y 1 está en liquidación judicial. El otro proyecto se encuentra en recobro judicial, en el que estamos defendiendo los intereses de los Inversores ante el Tribunal de Comercio a través de un procedimiento contencioso.
Invertir en empresas es una actividad arriesgada y la mejor estrategia de inversión que para reducir el riesgo de pérdida de capital es la diversificación de tu Cartera de Préstamos. Esta última es muy importante, ya que minimiza el impacto que puede tener un impago sobre la rentabilidad total de la misma. Cuanto más diversificada esté tu Cartera, más estable será, estadísticamente.