¿Qué es la Financiación Integrada?
La financiación integrada es una tendencia emergente en la industria financiera que consiste en integrar servicios financieros directamente en aplicaciones y plataformas. Esta integración es posible gracias a las APIs y permite a los usuarios acceder a servicios financieros sin tener que salir de la aplicación o plataforma que están utilizando.
La financiación integrada ha hecho que los proveedores de servicios financieros repiensen su oferta. Originalmente, los servicios financieros eran proporcionados por bancos e instituciones financieras. Con la financiación integrada, las empresas se convierten en proveedores de servicios financieros al integrar características como el pago, préstamos profesionales y personales o la gestión de cuentas bancarias directamente en sus aplicaciones.
Por ejemplo, October, especialista en préstamos instantáneos para pymes, se ha asociado con Qonto en un enfoque de financiación integrada.
Los beneficios de la financiación integrada
La financiación integrada ofrece muchos beneficios tanto para los usuarios como para las empresas. Para los usuarios, significa una experiencia más fluida y conveniente porque pueden acceder a servicios financieros sin tener que salir de la aplicación o plataforma que están utilizando.
Para las empresas, significa que pueden proporcionar servicios financieros adicionales a sus clientes sin tener que crear su propia estructura financiera. Esto permite a las empresas centrarse en su negocio principal y ofrecer una experiencia más completa a sus clientes.
Además, la financiación integrada permite a las empresas recopilar datos financieros de sus clientes, lo que puede ayudarles a comprender mejor sus necesidades y ofrecer productos y servicios más personalizados.
Diferentes usos de la financiación integrada
Pagos y financiación integrada
Probablemente sea el ejemplo más común de financiación integrada. Varias aplicaciones en tu vida diaria usan financiación integrada. Cuando deseas pagar un pedido desde una aplicación móvil y eliges pagar a través de Apple Pay o Google Pay, está haciendo financiación integrada. Otro ejemplo, y probablemente el más conocido de todos: la entrega de comida. Pides comida a través de UberEats, pagas a Uber, al conductor y al restaurante en un solo pago: ¡estás teniendo otro caso de financiación integrada!
Seguros y financiación integrada
¿Alguna vez has visto la opción de suscribirse a una póliza de seguros en una aplicación o sitio web de reserva? Esto es muy común en la industria de viajes o alquileres. Te permite asegurar tus vacaciones, coche de alquiler o equipo profesional a través de un asegurador como Axa, sin tener que abandonar el sitio de reservas. Esto se llama seguro integrado.
La financiación y el seguro integrados también están surgiendo en las industrias financieras y fintech: algunas plataformas de préstamos ofrecen asegurar sus préstamos a través de aseguradoras asociadas sin tener que salir de la plataforma. De nuevo, otro caso de financiación/seguro integrado.
Préstamos o plataformas de préstamos y financiación integrada
Más allá de los pagos y seguros, la financiación integrada está creciendo fuertemente en el mercado de las pymes gracias a actores financieros como October, lo que llamamos préstamos integrados. Como se mencionó anteriormente, October es un especialista en préstamos instantáneos para pymes. Teniendo en cuenta este punto y para facilitar la solicitud de préstamos tradicionales, October se asocia con actores como la fintech Qonto, lo que permite a October financiar empresas directamente desde aplicaciones externas.
Esto es lo que Patrick de Nonneville, cofundador y CEO de October nos recuerda: «Con la oferta integrada con la aplicación Qonto, October ha puesto a disposición de las pequeñas y medianas empresas préstamos a largo plazo asequibles en solo unos clics. Estamos orgullosos de haber financiado a muchos clientes de Qonto en Francia e Italia, ¡y esto es solo el comienzo!»
Servicios Bancarios y Financiación Integrada
La financiación integrada es una palanca interesante para facilitar la distribución de servicios bancarios. Lo que llamaríamos banca integrada puede adoptar diferentes formas, como la apertura de cuentas bancarias o la simulación de préstamos, todo sin tener que abandonar el ecosistema bancario que está utilizando el cliente.
El futuro de la financiación integrada
La financiación integrada es una tendencia en crecimiento impulsada por tecnologías como DSP2 y Open Banking y APIs (interfaces de programación de aplicaciones). Las empresas de todas las industrias buscan integrar servicios financieros en sus aplicaciones y plataformas para ofrecer una experiencia completa a sus clientes directamente en el mismo sitio web y evitar que abandonen el proceso de ventas, suscripción o cualquier otra cosa.
Además, muchos actores se están volcando hacia la financiación integrada para capitalizar el potencial de crecimiento que ofrece esta tendencia y mejorar su embudo de conversión. Este es el caso de Kandbaz, una solución de domiciliación de empresas con la que October se asoció para ofrecer a los clientes de Kandbaz una solución de financiación directamente integrada en su aplicación.
Sin embargo, la financiación integrada como nueva tendencia plantea preguntas sobre la protección de datos y la seguridad financiera. Además de las medidas de seguridad tradicionales, las empresas deben cumplir con nuevas regulaciones para proteger los datos personales y financieros de sus usuarios.
¿Qué debemos tener en cuenta sobre la financiación integrada?
En conclusión, la financiación integrada es el nuevo estándar que está redefiniendo el panorama financiero al permitir que las empresas proporcionen servicios financieros directamente desde sus aplicaciones o plataformas. La financiación integrada ofrece muchos beneficios tanto para los usuarios como para las pymes, pero también requiere una atención especial a la seguridad financiera y la protección de datos.
¿Un consejo? Obtén la financiación integrada con October para mejorar la experiencia del cliente y aumentar tus ingresos.