Inversores o empresas, ¿tienes curiosidad por saber cómo funciona October desde dentro? ¿Cómo se seleccionan y financian los proyectos de las empresas de principio a fin?
En esta nueva serie, exploraremos los entresijos de la plataforma de October.
Primero, nos hemos sentado con Pauline, Operations Manager and Compliance Officer desde 2019. Ella comparte con nosotros cómo se gestionan los controles de compliance y los contratos dentro de October.
¿Quiénes son los miembros del equipo de Operaciones y Recobro? ¿Y cuáles son sus respectivas misiones?
En toda Europa, tenemos nuestro propio equipo de Operaciones, compuesto por 10 personas bajo la dirección de nuestro Jefe de Operaciones. En Francia, October tiene su propio equipo de Operaciones y Recobro. Yo me encargo de los contratos, la ejecución de proyectos, pero también del fraude y el blanqueo de capitales. Por otra parte, Camille se encarga del recobro y los litigios. Por último, Samantha trabaja principalmente en el recobro, pero también en los contratos y la lucha contra el fraude.
¿En qué fase del recorrido de la empresa intervienes tú?
Empezamos a trabajar en la ejecución del proyecto, cuando el cliente ha aceptado nuestra oferta de préstamo.
¿Cómo funciona el proceso de contractualización?
Creamos un contrato de préstamo que contiene todas las condiciones financieras de la oferta aceptada por el cliente. Este contrato se revisa internamente y refleja los textos de la plataforma presentados al inversor en nuestra página web. A continuación, enviamos el contrato a la empresa para que lo firme electrónicamente y así simplificar el proceso.
¿En qué casos rechazas un proyecto a tu nivel?
A lo largo del proceso de establecimiento de una nueva relación comercial, nuestros equipos encargados del proyecto realizan comprobaciones de compliance. En cuanto a las operaciones, estas comprobaciones se refieren principalmente a la lucha contra el blanqueo de capitales y el fraude documental. En el momento de nuestra revisión, rechazamos un proyecto si los documentos han sido falsificados, y la empresa potencial o sus representantes o propietarios efectivos corren el riesgo de blanqueo de dinero o riesgos para la reputación de October.
Estas operaciones son las últimas comprobaciones en el proceso antes de la contractualización, la última línea de defensa contra los intentos de fraude. Estas comprobaciones proporcionan una capa adicional de seguridad para los inversores y nos ayudan a garantizar el cumplimiento de toda la normativa.
¿Qué comprobaciones KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-Money Laundering) realizan y con qué propósito?
En primer lugar, nos aseguramos de que los documentos KYC exigidos por las autoridades reguladoras para cada una de nuestras empresas estén al día. Para identificarlos, utilizamos varias bases de datos, tanto públicas como privadas, y las cruzamos. Completamos los documentos recibidos con controles de probidad y reputación en una base de datos abierta.
¿Cómo se lucha contra el fraude en October?
Los defraudadores son muy oportunistas y sacan provecho de algunas situaciones. Siempre estamos expuestos al fraude, con casos típicos y habituales. Pero hay situaciones específicas que son más propensas al fraude y nos ponen en mayor riesgo. Somos conscientes de estas situaciones, de ahí la implementación de una fuerte defensa para evitar los intentos de fraude.
Por parte de las empresas, observamos que durante una crisis (por ejemplo, la crisis de Covid), el número de intentos de fraude aumentará porque la gente intenta aprovecharse de una situación difícil en la economía en general.
Cuando propusimos por primera vez los préstamos garantizados por el Estado, observamos numerosas solicitudes irreales de empresas sin actividad o inactivas, que nos proporcionaban extractos bancarios y cuentas falsificadas para obtener un préstamo garantizado por el Estado, afirmando a veces que los importes estaban garantizados en un 90%… Nuestras puntuaciones, desarrolladas para concienciar sobre cualquier posible manipulación de los documentos cargados en nuestra plataforma, los señalaban automáticamente.
Por parte de los inversores, nos mantenemos alerta para identificar cualquier intento de fraude antes de que vaya a más. Estamos preparados durante todo el año, y más aún cuando anticipamos un pico de actividad fraudulenta (el Black Friday, por ejemplo). Esto incluye recordatorios por parte del equipo de inversores y empresas, con informes sistemáticos en caso de sospecha.
¿Qué tipos de fraude puedes encontrar?
Las instituciones financieras como October están acostumbradas a enfrentarse a los tipos de fraude más comunes. El tipo de fraude más común es la falsificación de cuentas bancarias, con clientes que intentan ocultar las ejecuciones hipotecarias, inflar sus saldos y modificar sus transacciones declaradas para fingir que tienen más clientes y negocios de los que realmente tienen. Este tipo de fraude se gestiona fácilmente en October gracias a nuestras diferentes puntuaciones que detectan cualquier falsificación en un documento y detectan cualquier actividad bancaria sospechosa.
También hay muchos casos de gestión de paja. Algunos no gestores están artificialmente al frente de una empresa porque el propietario tiene prohibido ejercer debido a una o varias liquidaciones judiciales. Por nuestra parte, trabajamos con la mejor herramienta para detectar este tipo de prácticas, ya que examina todo el historial de los gestores y puede detectar comportamientos sospechosos de las contrapartes.
Por parte de los inversores, podemos encontrarnos con casos de mulas financieras. Se trata de personas que abren una cuenta a su nombre (o facilitan sus documentos de identidad para que se abra una cuenta) para transferir fondos de origen ilícito, sin que se identifique al verdadero ordenante. Identificamos y bloqueamos este tipo de intentos de blanqueo de dinero mediante una estricta política de KYC con múltiples comprobaciones.
Esta política de KYC también nos ayuda a detectar a las personas que intentan abrir una cuenta a nombre de personas a las que les han robado sus documentos de identidad. Sabemos cómo prevenir este tipo de fraude. Cuando se trata de una empresa, simplemente nos negamos a contactar con él y bloqueamos la solicitud. Si podemos, lo denunciamos a la empresa en cuestión. Si se trata de un inversor, bloqueamos la cuenta directamente. En ambos casos denunciamos el fraude a las autoridades.
¿Cómo se hace el seguimiento de los impagos y los recobros?
En cuanto observamos un rechazo, nos ponemos en contacto con la empresa, por teléfono y por email. El objetivo es comprender la situación, el motivo del rechazo y organizar la regularización lo más rápidamente posible para poder reembolsar a nuestros inversores. Realizamos varios recordatorios con gastos de cobro e intereses de demora, pero, afortunadamente, la mayoría de los casos se recuperan tras el primer contacto. En los raros casos en los que la la empresa no responde, podemos hacer un seguimiento con una advertencia formal, antes del vencimiento del plazo y la puesta en marcha de un procedimiento judicial en los casos más complicados. A este respecto, hemos contratado a un gestor de cobros y litigios para estructurar nuestros procedimientos y mejorar en eficiencia.
¿Qué perspectivas de desarrollo tiene tu equipo?
Ya hemos duplicado nuestro tamaño. Actualmente somos 3 en Francia, además de Julien Ramezani, que es responsable de las Operaciones con clientes en toda Europa.
Centramos el desarrollo de nuestra división en 3 puntos: automatización, fraude y recobro. Nuestro objetivo es automatizar el mayor número posible de tareas que antes se realizaban manualmente. Así podremos centrarnos más en las tareas de mayor valor añadido, especialmente en la lucha contra el fraude. En cuanto al fraude, queremos intensificar nuestros controles mejorando nuestras herramientas y aumentando las competencias de todos los miembros de nuestro equipo. Por último, en lo que respecta al recobro, nos gustaría estructurar y profesionalizar nuestro departamento para mejorar nuestras competencias en los procedimientos de litigio y aumentar nuestras estadísticas de recuperación.
Pauline y su equipo son la clave del éxito de October. Garantizan las últimas comprobaciones de seguridad, tanto por parte de la empresa como del inversor, así como el buen reembolso de los préstamos, manteniendo nuestra plataforma estable a diario. Utilizan 3 de nuestras puntuaciones para ayudarles a identificar comportamientos sospechosos y posibles intentos de fraude. Estas puntuaciones han sido procesadas y entrenadas en más de 200.000 proyectos. Constituyen el núcleo de nuestra oferta October Connect para los proveedores de servicios financieros.
En los próximos episodios, descubrirás otras historias de personas esenciales para el buen funcionamiento de nuestra plataforma de préstamos October. ¿Cuál crees que será el siguiente?