Información básica
October tiene el deber de presentar la información relativa a los riesgos que conlleva la financiación en su plataforma, entre otras advertencias, tal como lo indica el artículo 61: ‘Obligaciones de información general’ de la Ley 5/2015, de 27 de abril, de Fomento de la Financiación Empresarial.
Aquí encontrará:
- Los riesgos que implica para los inversores la participación en préstamos a través de las plataformas de financiación participativa.
- Una serie de definiciones y advertencias respecto a la naturaleza de la plataforma, alianzas, autorizaciones y supervisiones.
- Las tarifas aplicables a los inversores y a los promotores, el procedimiento de contratación y la forma de facturación.
Riesgos
PRESTAR DINERO A EMPRESAS SUPONE UN RIESGO DE PÉRDIDA DE CAPITAL Y REQUIERE UNA INMOVILIZACIÓN DE SUS AHORROS
Si bien October cuenta con un experimentado equipo de analistas y, por supuesto, un minucioso estudio a las empresas nunca dejará de ser arriesgado participar en préstamos a través de una plataforma de financiación participativa. El crowdlending es una inversión de riesgo por naturaleza y es por lo que en la plataforma recordamos constantemente a los inversores que “prestar dinero a las empresas presenta un riesgo de pérdida de capital y requiere una inmovilización de sus ahorros”. Este riesgo puede presentarse en diversas situaciones y en diferentes grados: el riesgo de pérdida total o parcial del capital invertido, el riesgo de no obtener el rendimiento esperado y el riesgo de falta de liquidez de la inversión.
Recuerde que independientemente de la calificación que tengan los proyectos, siempre hay un riesgo de pérdida de capital.
October es… / October no es…
October es:
Una plataforma de préstamos online (conocido en inglés como crowdlending): permitimos a empresas pedir préstamos directamente a inversores privados e institucionales sin tener que recurrir al sistema bancario tradicional. October facilita la financiación de pequeñas y medianas empresas.
October NO ostenta la condición de:
Empresa de servicios de inversión ni una entidad de crédito.
October NO está adherida a:
Ningún fondo de garantía de inversiones ni un fondo de garantía de depósitos.
En resumen: October España no es una entidad de crédito ni una empresa de servicios de inversión. La función de October España es la de poner en contacto a inversores, que actuarán como prestamistas, y a promotores, que adquirirán la posición de prestatarios, así como la realización de otras funciones encaminadas a la formalización y gestión de un contrato de préstamo entre ellos.
¿Quién supervisa los proyectos ?
October es una plataforma de Financiación Participativa autorizada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), previo informe preceptivo favorable de Banco de España. No obstante, bajo ninguna circunstancia, nuestros proyectos son objeto de autorización ni de supervisión por la CNMV ni por el Banco de España.
Así mismo la información sobre estos proyectos: no ha sido ni revisada por ellos ni constituye un folleto informativo aprobado por la CNMV.
Los proyectos son analizados exclusivamente por nuestro experimentado equipo de analistas.
Entidad de pago
October está registrada como plataforma de financiación participativa por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), conforme a la Ley 5/2015, con número de registro 8, desde el 14 de octubre de 2016, y como agente de pagos Lemon Way con el número de registro 201705031 por REGAFI.
Tarifas y facturación
October no cobra ninguna comisión a los inversores.
Nuestras principales comisiones son pagadas por las empresas clientes de October. Estas son las diferentes categorías:
Comisión de apertura: October cobra una comisión de apertura del proyecto equivalente al 3% del objetivo de financiación, más I.V.A. Esta comisión se deduce directamente de la cantidad ingresada en la cuenta bancaria del prestatario.
En el momento de transferir los fondos, se carga una comisión de apertura igual al 3% de la cantidad prestada. Esta cuota se suma directamente de la cantidad abonada en su cuenta bancaria. Por ejemplo, si usted pide un préstamo de 100.000€, la comisión de apertura del proyecto será de 3% sobre 100.000€ = 3.000€. Por lo tanto, el importe transferido a su cuenta será de 97.000€.
Comisión específica por la gestión en la Plataforma del flujo de fondos relacionados con el Préstamo como Comisión de Gestión: La Comisión de Gestión será pagada mensualmente por el Prestatario y su importe será igual al 0,0416% mensual sobre el importe del Préstamo, más I.V.A.
Entre otros, esta comisión está destinada a cubrir los costes asociados con la gestión de las diversas corrientes financieras de la operación (cobro en su cuenta y distribución de esta cantidad entre todos los inversores de acuerdo con la cantidad prestada por cada una de ellas) y se deduce directamente de las cuotas mensuales de las empresas clientes. Estas tarifas se detallan claramente en la información remitida junto a la oferta de préstamo.
Comisión de renegociación del contrato: por un importe único de cuatrocientos (400) euros, más I.V.A.
Comisión para la recuperación: Sin perjuicio de los correspondientes intereses de demora a favor de los Prestamistas Adheridos, cualquier importe adeudado por la Prestataria a vencimiento devengará, a favor del Operador de la Plataforma, una Comisión de Recuperación del 10% sobre la totalidad de los importes adeudados, con un mínimo de cuarenta y cinco (45) euros, más I.V.A. La finalidad de la Comisión de Recuperación será cubrir los gastos en que incurra el Operador de la Plataforma en la gestión de la recuperación de las cantidades los costes incurridos por el Operador de la Plataforma en la gestión de la recuperación de las cantidades adeudadas.
Comisión de amortización anticipada: 4% sobre el capital pendiente amortizado anticipadamente incluyendo los intereses que se hubieran devengado al final del período mensual en que se realiza el reembolso anticipado más I.V.A. (2% para los prestamistas individuales y 2% para la plataforma).
Pago de Tasas, Aranceles, Impuestos, Tasas y Cargos: El Prestatario deberá reembolsar a los Prestamistas Miembros y al Operador de la Plataforma por el pago de cualquier honorario, impuesto, honorario o cargo incurrido en relación con la ejecución de este Contrato o en caso de incumplimiento dentro de los treinta (30) Días Calendarios siguientes a la recepción de la factura correspondiente.
Los pagos realizados por el Prestatario serán cargados por el Operador de la Plataforma a las deudas vencidas en el siguiente orden: 1º- Comisiones 2º- Intereses moratorios 3º- Gastos e Impuestos 4º- Indemnizaciones y costes adicionales 5º- Gastos judiciales 6º- Interés Ordinario 7º- Principal
La T.A.E. de los proyectos españoles se ajusta a la Ley 16/2011.
Procedimientos de contratación
En su labor de intermediación para la concesión de los préstamos a las empresas, October pondrá a disposición de inversores y empresas dos tipos de contratos que se regirán por la legislación española común y se someterá a la jurisdicción de los juzgados y tribunales de Madrid capital.
Estos dos modelos de contrato son:
Entre cada uno de los inversores, empresas clientes October y la propia Plataforma como intermediaria y gestora de los fondos que se recauden a través de la misma.
Al realizar la inversión en la cuenta del proyecto en la Plataforma, cada inversor podrá encontrar su contrato haciendo clic en «Cartera». Allí deberá seleccionar los proyectos en los que ha invertido o puede ir a “Transacciones” y en los desplegables deberá seleccionar las opciones “Préstamos” y “Todos los Préstamos”. Un archivo denominado “Descarga del contrato de préstamo” será visible para cada proyecto en el que haya invertido.
Entre la empresa cliente y la Plataforma por el que se regirá la puesta en marcha de la financiación en la Plataforma.
En cuanto al procedimiento de recobro –protocolo que estará incorporado en el contrato de préstamo–, October España actuará como agente recaudador en caso de impago por la empresa cliente de alguna de las cantidades debidas bajo dicho contrato (procedimientos judiciales y extrajudiciales, dependiendo del caso).