El principio de invertir dinero ha existido durante siglos: alguien que tiene un exceso de dinero lo presta a alguien que puede darle un mejor uso. Por un préstamo, un inversor recibe una compensación en forma de intereses.
Los bancos crecieron con los préstamos. Pero, debido a los recientes cambios en las regulaciones y el surgimiento de varias plataformas de préstamos, los bancos ya no son los únicos que pueden dar financiación a personas y empresas. Como inversor particular hay nuevas posibilidades para invertir y puedes obtener beneficios de tus ahorros al prestar a otros. ¿Cuáles son estas nuevas posibilidades?
Inversión P2P
P2P (Peer-to-peer) significa que tú, como individuo, prestas dinero a otros individuos. El nombre viene del inglés peer, que significa «igual». Una plataforma de préstamos online conecta a los individuos que quieren financiación, por ejemplo para comprar un coche nuevo, con otros individuos. A través de esta plataforma se presta a alguien que no se conoce, lo que lo convierte en una transacción comercial. La plataforma divide el préstamo, de modo que varios inversores particulares tienen la oportunidad de aportar parte del préstamo solicitado. De esta manera, con más inversores se junta una mayor cantidad de dinero.
Invirtiendo dinero en empresas
No sólo las personas necesitan financiación, las empresas también. Al igual que el peer-to-peer, una plataforma de préstamos te conecta con la empresa. Una empresa puede solicitar financiación para invertir en una expansión internacional o renovación. La plataforma analiza la empresa, evalúa el riesgo y determina el tipo de interés y la duración. La plataforma también hace una descripción del proyecto en la que resume el análisis y proporciona información sobre la empresa y el proyecto. Después de revisar la descripción, tú, como inversor, decides si invertir. A través de las plataformas de préstamos, la concesión de préstamos a empresas es muy accesible. En algunas de ellas, puedes invertir desde tan sólo 20 euros por proyecto, por ejemplo.
¿Qué plataformas de préstamos hay?
Hay muchas plataformas de préstamos en toda Europa. Aquí puedes ver las mayores plataformas. Debido a que todas estas plataformas funcionan online, puedes invertir desde casi todo el mundo. Sin embargo, la mayoría de las plataformas todavía se centran en una región específica donde se encuentran las empresas que piden prestado. Es imposible diseñar un análisis de crédito global; un buen análisis de crédito requiere un conocimiento local de los mercados y de la regulación. En October, nos centramos en Francia, Italia, España, los Países Bajos y Alemania.
Además de las diferencias regionales, también hay una diferencia en las plataformas de préstamos directos frente a los indirectos. Los préstamos directos son simples. Se firma un contrato de préstamo directamente con la empresa, a través de la plataforma. October es un ejemplo de una plataforma de préstamos directos. Con los préstamos indirectos, hay una parte intermedia: un originador de préstamos. El originador del préstamo es responsable de conceder el préstamo y ofrecerlo en la plataforma. Por lo tanto, se tiene menos conocimiento de quién está pidiendo prestado en la plataforma y se depende del análisis de riesgo del originador, en lugar del de la plataforma de préstamos. El riesgo añadido suele dar lugar a un tipo de interés medio más alto en las plataformas de préstamos indirectos.
¿Intentas seleccionar una plataforma? ¡Presta atención a esto!
Es importante que elijas una plataforma que se adapte a ti. Después de todo, vas a invertir parte de tus ahorros a través de esta. Ten en cuenta los siguientes 5 puntos:
Los tipos de interés
Tu retorno depende del tipo de interés. La mayoría de las plataformas ofrecen un rango de tipos de interés esperados, por ejemplo, entre el 2,5% y el 9,9% en October. Un tipo de interés más alto significa un mayor riesgo.
Los costes
Una plataforma cobra una comisión de gestión, otra plataforma cobra una comisión por realizar una transacción. Algunas plataformas no cobran ninguna comisión. Tu retorno también depende de los costes; cuánto más altos sean los costes, más bajo será el retorno de la inversión.
La inversión mínima
Elige una plataforma que se ajuste al tamaño de tu inversión. Con una inversión mínima alta, tus posibilidades de diversificación pueden ser más limitadas. Como resultado, puedes protegerte menos del riesgo.
Usabilidad
Echa un vistazo a la plataforma antes de empezar a invertir y descarga su app. Asegúrate de que la plataforma funciona correctamente y cumple con tus expectativas. El registro es gratuito para la mayoría de las plataformas.
Las estadísticas
Casi todas las plataformas comparten estadísticas sobre sus préstamos. Por ejemplo, las estadísticas proporcionan información sobre cuántos proyectos están en impago y cuál es el rendimiento neto. Con esto también se puede saber como de activa es la plataforma.
Los inversores
Además de los inversores particulares, hay otros inversores que pueden usar la plataforma. Una serie de plataformas permiten a los grandes inversores institucionales invertir. Esto da una indicación de la experiencia de la plataforma, porque los inversores institucionales normalmente tienen los más altos estándares.
Con October, puedes prestar desde solo 20 euros a empresas de Francia, España, Italia y Países Bajos. Puedes utilizar la plataforma y la app de October de forma gratuita; no hay costes para los inversores. Los inversores particulares, los inversores institucionales y la dirección de October invierten a través de la plataforma. De esta manera, alinean sus intereses con los de los inversores. ¡Echa un vistazo a nuestras estadísticas o regístrate directamente para intentarlo!