Una mejor cultura financiera sigue siendo una de las asignaturas pendientes de la sociedad española, ya que aún hay desconocimiento sobre términos básicos como son qué es una hipoteca, un fondo de inversión o un tipo de interés. Esto hace que la mayoría de la sociedad pueda tener dificultades a la hora de mejorar sus hábitos financieros.
Según ABC basándose en el informe de Rastreator.com, más de 7 millones de españoles no tienen conocimientos sobre los productos financieros y la mitad de los jóvenes desconoce las condiciones de lo que han contratado. Por otro lado, un 69% afirman que no invierten nada al mes pero que sí lo harían si tuvieran más conocimientos. El resto confirma que invierte y que casi un tercio de ellos lo hace a través de plataformas online.
¿Cómo es el ahorro en España?
En cuanto al tema ahorro, casi el 40% del ahorro financiero de las familias españolas se guarda en depósitos que no tienen rentabilidad según el Confidencial. Según Business Insider basándose en el estudio realizado por Rastreator.com los españoles ahorran una media de 229€ al mes, 73€ menos que en 2018. El número de ahorradores en España supera los 22,6 millones de personas frente a 7,3 millones de españoles que no consiguen ahorrar nada, normalmente por falta de ingresos o endeudamiento.
¿Y cómo es la inversión?
Actualmente, los españoles no tienden de manera natural a invertir su dinero.
En España los productos más comunes para invertir siguen siendo según Business Insider: los planes de pensiones se sitúan como el primer producto para ahorrar e invertir (57%), luego los depósitos (53%), la renta variable (38%) y los Fondos de Inversión (36%).
Ahora también se buscan otras opciones para invertir este dinero ya sea en materias primas, hedge funds, arte o inmuebles… y así diversificar las carteras de inversión de los españoles con activos con baja correlación entre sí. Este tipo de inversión suele requerir alto conocimiento y un patrimonio más elevado, por lo que pueden ser más difíciles de acceso para el pequeño inversor.
Como consecuencia, el crowdlending nace como un nuevo activo más accesible al inversor medio. La inversión alternativa que representa el préstamo a empresas se ha puesto en la mente de los inversores que quieren diversificar sus carteras y apoyar directamente a la economía real.
¿Y qué herramientas y propuestas hay actualmente para facilitar el ahorro, la gestión de las finanzas y la inversión?
Nuestro país esta por debajo de la media entre los países de la OCDE en cuanto a educación financiera, según afirma el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores.
Para evitar un mayor endeudamiento en los hogares y promover la información antes de realizar operaciones financieras, los gobiernos están llevando a cabo iniciativas como son los programas nacionales de educación financiera.
Uno de los primeros países en desarrollar una política nacional, en 2003, fue el Reino Unido y, actualmente, al menos 45 países -entre ellos España- están diseñando o han implementado dichas estrategias nacionales de educación financiera.
Con un aumento en la complejidad de los productos financieros y con la irrupción de las nuevas tecnologías que agilizan procesos bancarios, España instauró desde el 2012 educación financiera en centros de Secundaria, tras un convenio firmado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Aparte de ello, se realizan cada vez más conferencias o talleres para educar a los más jóvenes en las finanzas.
Para más información sobre cómo se impulsa la educación financiera en España puedes leer este artículo.
Además de las medidas gubernamentales, han nacido numerosas herramientas y contenidos online que buscan ayudar al usuario a organizar sus finanzas personales, ahorra e invertir.
Entre ellas se pueden encontrar Fintonic, un app enfocada a la organización del dinero en el día a día, Tricount para gestionar el dinero con más personas ya sea en un viaje, en piso compartido, con tu familia o con tu pareja y compartir gastos de manera más eficiente, el blog Uncommon Finance, una plataforma digital de finanzas que pone a disposición de los usuarios cursos, estrategias y seminarios, u October, la plataforma de crowdlending que víncula a empresas con inversores para potenciar la economía real.
En conclusión, cada vez más los organismos y las tecnologías nos dan más información para mejorar nuestros conocimientos sobre educación financiera. Ellos nos aportan las herramientas y a nosotros nos toca seguir aprendiendo y mejorando nuestra gestión de las finanzas.