logo lendix

se convierte en

logo october
Saber másContinuar en october.eu

october

Las alternativas de financiación para impulsar a las empresas ante la nueva normalidad

Susana Criado de Radio Intereconomía reúne a Pablo Simón Jiménez (Head of Debt Advisory & Restructuring de BDO), Eloi Noya (Institutional Director de Altria Corpo) y Grégoire de Lestapis (CEO de October España).

¿Quiénes son?

Pablo Simón Jiménez, Head of Debt Advisory & Restructuring de BDO

BDO abarca 3 áreas, la parte de auditoría, la parte legal y la última es la parte de desgravamiento financiero.

Eloi Noya, Institutional Director de Altria Corpo

Altria Corpo es una consultora financiera que nació hace 7 años, con el fin de ayudar a las empresas a encontrar la mejor financiación. Empezaron por la financiación bancaria y pasaron también a orientarse a la financiación no bancaria, como una nueva y válida opción.

Grégoire de Lestapis, CEO de October, nuestra plataforma se presenta como una opción de financiación para apoyar a las empresas y volver a impulsar su crecimiento.

¿Cuáles han sido los principales problemas de las empresas al intentar encontrar financiación?

Esta situación llegó de manera inesperada para todo el país por lo que la urgencia y el actuar rápidamente era clave para gestionar lo ocurrido.
Dentro de la empresa Altria Corpo, Eloi Noya nos cuenta que su empresa no sufrió gravemente y que se mostró la necesidad de que hubiera gente especializada en tramitar procesos complejos como los préstamos ICO.
Eloi Noya nos dice: “Los procesos de los bancos siempre han sido más complejos y lentos por lo que las circunstancias excepcionales por el Covid-19 no han ayudado nada. Ha sido bastante díficil de gestionar y comprensible”.
Las empresas se han visto afectadas, ya que los bancos han utilizado las líneas ICO con sus clientes y no han arriesgado con empresas fuera de sus entornos. Eloi Noya afirma que: “Nos ha faltado que hubiera bancos que quisieran ayudar y apoyar a nuevos clientes”.

Por otro lado, Pablo Simón nos cuenta: “Ha habido una descoordinación entre gobierno, líneas ICO y entidades financieras, porque las líneas de actuación no han sido claras”.
La líneas ICO han sido un flotador ayudando a más de 500.000 autónomos y pymes. Ahora estamos en el paso siguiente, hay que centrarse en la nueva realidad del negocio y ahí puede entrar perfectamente la financiación alternativa, para arriesgar más que los bancos.

Grégoire de Lestapis de October nos afirma que La situación de los bancos en esta crisis es diferente de la crisis del 2008, son solventes y pueden aportar soluciones.  A pesar de que el ICO y la propia CNMV estaban dispuestos a abrir el abanico de entidades elegibles incorporando las plataformas de financiación alternativa, el Ministerio de Economía ha elegido como canal exclusivo las entidades financieras supervisadas por el Banco de España  porque es lo que conocen, era lo fácil en esta situación de urgencia”.
Va a venir una segunda fase con otros mecanismos para ayudar a las empresas a retomar su crecimiento y reconstruir su actividad. “Esperamos poder aportar nuestras soluciones en esta segunda etapa”.

La importancia de lo digital

Con esta crisis se han demostrado todas las ventajas que alberga la digitalización.
Grégoire de Lestapis nos cuenta que ha habido un cambio cultural y las empresas están perdiendo ese miedo a solicitar financiación de manera online. Los bancos se han dado cuenta que la digitalización es una realidad y los clientes lo van a exigir.

Por otro lado, Altria Corpo cuenta con 150 proveedores financieros no bancarios tanto los que usan la tecnología y permite que sea más ágil y sencilla. También, fondos de deuda o más especializados, más acorde para préstamos a largo plazo.
Pablo Simón nos cuenta que la mayoría de sus clientes no son conscientes de que haya tantas alternativas de financiación, y todas son distintas, por lo que hay que entender perfectamente cuál es la necesidad del cliente para ofrecerle el mejor producto.

Numerosas alternativas para diversas empresas

Nos profundizan sobre diversas alternativas de financiación.

Pablo Simón (BDO) nos dice que las empresas han tenido urgencia y necesidad de gestionar la liquidez.
Cuando las empresas les solicitan ayuda siempre les informan de 4 cosas:

  • Tienen financiación no bancaria,
  • La financiación pública
  • La autofinanciación, en el balance de las empresa hay valor y hay que analizarlo.
  • El capital propio, hay muchas empresas donde el accionista asume ya pérdidas y tiene que aportar equity.

Eloi Noya (Altria Corpo) nos habla sobre cómo adaptar esas alternativas a cada empresa.
Suelen llegar empresas a Altria Corpo que necesitan seguir creciendo que aquí puede encajar muy bien la financiación alternativa.
Luego llegan empresas con más tensiones de liquidez que han tenido una financiación bancaria a más corto plazo. También podría encajar bien la financiación alternativa o una financiación con garantía de un activo.

¿Supone el Covid-19 un antes y un después en la financiación alternativa?

Eloi Noya (Altria Corpo) nos cuenta “Cuesta aún que las empresas vean las ventajas de la diversificación de las fuente de financiación. Debemos potenciar las alternativas no bancarias a través de las entidades públicas, ya que la crisis de 2008 demostró una fuerte dependencia de los bancos que hay que diversificar.”

Pablo Simón (BDO) nos dice que: “Creo que la crisis va a impulsar el crowdlending. La financiación alternativa permite que la gente pueda aportar su granito de arena a las empresas que quiera.” También nos cuenta que: “Como inversor puedes aportar cantidades pequeñas, a poco riesgo y obtienes liquidez recibiendo reembolsos mensualmente. Hay muchas ventajas tanto por la financiación para las empresas como para los inversores y además, llegan a más empresas que a lo mejor no llegan los bancos”.

Grégoire de Lestapis (October) finaliza diciendo que: ““Esta crisis será un acelerador para el crowdlending, un acelerador de tendencias de la digitalización de la economía.” “Las cosas están cambiando y tenemos que tener esperanza. Hoy October abre su fondo IV y un gran inversor es el ICO, que nos ha apoyado a lo largo del camino, que ha tomado la iniciativa de invertir en el fondo , apoyando así a las Pymes a través de October. Hoy también financiamos nuestro proyecto número 100, por lo que seguiremos utilizando la tecnología para mejorar y evolucionar”.

Puedes escuchar el programa al completo aquí.