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Lendix Academy – Episodio 12: Breve historia del ahorro

22/11/2017

💵 ¿Cómo ahorran los españoles?

En el episodio anterior: acabamos la parte sobre Lendix viendo cómo gestionábamos los flujos financieros entre las empresas y los Inversores, como tú. Ahora toca hablar de ti, ¿no crees?

En este artículo, vamos a ver por qué es tan importante ahorrar, cuáles son los diferentes productos para hacer que tus ahorros crezcan, y en qué se diferencia Lendix de otros productos.

¿Por qué ahorrar?
Todo el mundo te dirá que ahorrar es fundamental. Pero, ¿sabes qué? En España, el 36% de las personas no tienen ahorros, un poco por debajo de la media europea (38%). Entre los europeos que sí ahorran, el 49% tiene ahorrado un importe menor a 3 meses de sueldo, lo que los especialistas consideran el colchón de seguridad financiera mínimo. Según el informe del banco neerlandés ING, llevado a cabo en 15 países europeos, “estos ahorradores no son necesariamente pobres, pero son financieramente vulnerables. Puede que no tengan la capacidad de gestionar gastos imprevistos”. Da que pensar 🤔… Por eso, vamos a ver por qué tenemos que ahorrar.

El ahorro es la parte de los ingresos de una persona o de una familia (👩‍👩‍👧‍👦 , 👬) que no se consume y que se guarda para un futuro. El ahorro se usa para:

  • Hacer frente a la incertidumbre: el dinero ahorrado actúa como un colchón de seguridad en caso de costes imprevistos (reparación del coche u hogar) o de situaciones críticas (enfermedad, desempleo, etc).
  • Desarrollar un proyecto: el dinero ahorrado es un capital que permite llevar a cabo un proyecto. Para la mayoría de nosotros, se trata de comprar una casa, un coche, dar la vuelta del mundo por la tercera vez en velero 😎…

Como acabamos de ver, el ahorro 💰 persigue dos objetivos. Pero, ¿sabías que también hay dos formas de ahorrar? Aquí las tienes:

  • El ahorro líquido, es el dinero depositado en productos seguros, con mucha liquidez (se puede recuperar el dinero en cualquier momento), como cuentas remuneradas o depósitos por ejemplo. Aunque sean poco remunerados (porque son poco arriesgados), este tipo de ahorro tiene como ventaja el poder disponer de él en cualquier momento.
  • El ahorro invertido en productos financieros menos líquidos, con un horizonte de inversión a más largo plazo (hasta 30 años). Por ejemplo: bonos, fondos de inversión, planes de pensiones, etc.

Panorama de los productos de ahorro
Las cuentas remuneradas y los depósitos
Es la forma de ahorro más popular entre los españoles. Las cuentas remuneradas y los depósitos son cuentas en las que el dinero depositado recibe una determinada rentabilidad periódica (que puede variar en función del plazo, del capital depositado y de la vinculación con otros productos bancarios).

Pero, ¿cuál es la diferencia entre uno y otro?

  • La liquidez: la cuenta remunerada es una cuenta “a la vista” (posibilidad de retirar el dinero en cualquier momento), mientras que el depósito a plazo requiere inmovilizar el dinero durante un periodo determinado.
  • La remuneración: en los últimos años, los bancos han utilizado las cuentas remuneradas como reclamo para aumentar su base de clientes para otros productos, incrementando su rentabilidad. Por eso, pueden llegar a tener una mayor remuneración que los propios depósitos.
  • El capital remunerado: en este sentido, los depósitos son más ventajosos porque los límites de capital que remuneran suelen ser mucho más amplios que los de una cuenta remunerada.

Deuda Pública
Otro tipo de instrumentos de inversión es la adquisición de deuda pública española, mediante la compra de letras del Tesoro u obligaciones del Estado (incluso de las Comunidades Autónomas).

Acciones
Son títulos valores que representan una participación en el capital de una empresa y que cotizan en una Bolsa de Valores.

Fondos de inversión
Estos instrumentos de ahorro reúnen el capital de un conjunto de ahorradores, que invierten, mediante la suscripción de participaciones, en diferentes activos financieros de renta fija (títulos de deuda, pública o privada), variable (generalmente acciones) o mixta (combinación de ambas).

Planes de pensiones
Es un producto de ahorro más orientado a la jubilación. El inversor efectúa aportaciones periódicas que le permiten disponer de un capital o una renta en el momento de la jubilación, en caso de incapacidad o, en caso de fallecimiento.

Estos son los productos financieros más conocidos en España para hacer crecer tus ahorros. Pero no son ni mucho menos los únicos, también existen otros tales como la inversión en títulos de renta fija privada, seguros de vida, seguros de ahorro, etc. Dependiendo de tu patrimonio y de tu perfil inversor, elegirás una u otra forma de ahorrar a través de estos productos.

Y entre todo esto… ¿Lendix?
Ya lo habrás entendido: cuando se trata de ahorrar, los españoles acuden a su banco o a entidades que gestionan su patrimonio. En Lendix, es (un poco) diferente.

Durante mucho tiempo, las empresas sólo han podido financiarse a través de canales tradicionales, como la deuda bancaria o la participación en el capital social. En los últimos años, la revolución tecnológica ha creados nuevas oportunidades. Ahora, las plataformas de financiación participativa permiten a inversores particulares prestar dinero de forma directa a empresas y, así, apoyar la economía real.

En Lendix, los inversores particulares pueden prestar desde 20€ y hasta 3.000€ por proyecto (con un máximo de 10.000€ al año) y elegir las empresas a las que desean financiar. El tipo de interés anual de cada proyecto oscila entre el 3% y el 9,9%, en función del riesgo del mismo y por tanto de la posibilidad de la pérdida del capital.

Lendix presenta 3 diferencias en comparación con los productos financieros presentados anteriormente:

  1. Eliges y tienes pleno conocimiento del proyecto que financias
  2. Gestionas directamente tus ahorros
  3. La rentabilidad es superior a la de varios productos financieros, pero se trata de una inversión más arriesgada.

Nunca olvides que el préstamo a empresas es una actividad que conlleva un riesgo y por eso es tan importante que te hagas tu propia idea y que inviertas de forma responsable.
Para aprender más sobre todo esto, 👉 no te pierdas el próximo episodio, en el que veremos en detalle cómo funciona un préstamo amortizable.