🏅La ley sobre la financiación participativa ha dado a luz dos nuevos actores que hasta ahora no existían en el mundo de la financiación de las pymes: las plataformas de préstamos online y los inversores particulares.
En los últimos episodios, os contábamos el funcionamiento de las pymes. Ahora, descubrimos los dos otros personajes 🎭 que desempeñan un papel en la financiación de las pymes:
– Las plataformas de préstamos (como nosotros, Lendix)
– vosotros 🙂, los inversores particulares
Empecemos por ver quién interviene en qué momento. Fimax Administraciones SL es una consultora española. La compañía ha decidido invertir en dos nuevas oficinas en Las Palmas y Tenerife. Para financiar esta expansión, la empresa necesita un préstamo de 30.000€.
Antes, Fimax Administraciones hubiera tenido una sola opción para pedir préstamo: acudir directamente a un banco🏦. Éste seguramente le hubiera prestado dinero, le hubiera pedido garantías y el proceso hubiera durado varias semanas. Sobre todo, los inversores particulares no hubieran podido participar en el proyecto en absoluto😢.
Hoy, gracias al cambio de la ley, la historia se vuelve mucho más interesante 🎉. Fimax Administraciones decide ampliar sus opciones y sacar provecho de nuevas oportunidades de financiación, tales como las plataformas de préstamo. En este momento, nuestros dos personajes suben al escenario: gracias a las plataformas de préstamos, los inversores particulares invierten directamente en la economía real.
Solicitar un préstamo en Lendix
Resumamos: por un lado, tenemos a una empresa 🏭 que busca financiación, y por otro lado, inversores particulares que desean dinamizar sus ahorros. ¿Entre los dos? Se encuentra un intermediario, llamado Lendix. En los próximos episodios, veremos más en detalle lo que hace Lendix, y después, lo que hacen los Inversores.
Lendix junta las demandas de financiación de las empresas 💵 y las ofertas de préstamos de los inversores. ¿Cuáles son las etapas por los que buscan financiación?
Etapa 1: It’s a match 🚨
La empresa hace un test de elegibilidad para obtener un préstamo en Lendix en tan solo unos minutos: sólo tiene que indicar su código de identificación fiscal y el importe que desea pedir prestado. El algoritmo Lendix define de forma automática si la empresa es elegible o no. Si el test es positivo, puede agregar sus documentos a través de la app Lendix (impuesto de sociedades, extracto bancario, etc).
Etapa 2: Lendix, buenos días 🙏
La segunda etapa consiste en el análisis de los documentos por parte del equipo de Relación con Empresas. Una vez tengan todos los documentos, llamarán o se reunirán con los directivos de la empresa para tener el máximo de información sobre el proyecto.
Etapa 3: Entran los analistas 🔎
Después del primer análisis hecho por el equipo de Relación con Empresas, el equipo de Crédito analiza la empresa con mucho cuidado: estructura financiera, entorno de la empresa, capacidad de reembolso… Al cabo de esta etapa, las empresas reciben una calificación en función de su nivel de riesgo.
Etapa 4: ✍️ Una oferta que no se puede rechazar
Las empresas que han pasado estos diferentes filtros (1 sobre 100) reciben una oferta de préstamo por parte de Lendix: plazo, importe, tipo de interés… Todo se decide previamente para que no haya ninguna sorpresa durante la recaudación de los fondos.
Etapa 5: 🚀 3,2,1 Acción
Cuando el contrato esté firmado, el proyecto se publica en la plataforma y todos los Inversores reciben, a la vez, un email y/o una notificación móvil. Es un momento que moviliza a todos los equipos de Lendix, desde el equipo de Crédito hasta el de Operaciones pasando por el Marketing y el equipo de Relación con Inversores. Los inversores institucionales cubren el 51% del proyecto desde el principio, y los particulares financian la parte restante sobre la marcha.
Etapa 6: 🎯 Esto es sólo el principio
Si los inversores particulares no financian el 100% del proyecto, los inversores institucionales se comprometen a poner la parte restante. Así, se finaliza la totalidad del proyecto, generalmente en unos días. Los fondos se transfieran de forma inmediata a la empresa que comienza a reembolsar a partir del mes siguiente. Desde ahora hasta el final del proyecto, Lendix recolectará los fondos de la empresa cliente cada mes y distribuirá los reembolsos a cientos o miles de Inversores.
Conclusión 👥 el quién es quién del crowdlending
Lendix, como intermediario de préstamo participativo:
– recibe las solicitudes de préstamos,
– analiza los proyectos, los selecciona y los califica,
– gestiona la relación con las empresas.
Vosotros, como Inversores privados:
– Recibís las demandas de préstamos,
– Decidís en qué proyecto queréis prestar,
– Recibís reembolsos todos los meses