El año pasado, lanzamos una encuesta entre nuestra comunidad de inversores para conocer mejor los temas sobre los que querían aprender más. Un tema se repitió: nuestras estadísticas.
En este blog, continuamos con el 4º artículo de nuestra serie Los datos de October. Nos centraremos en las cifras clave de nuestros préstamos. Nos centraremos en cómo funciona el análisis crediticio y en qué se diferencia un préstamo de otro.
Entender el proceso de préstamo
Empresas de Francia, España, Italia, Países Bajos y Alemania acuden a October por diversos motivos, por ejemplo, para financiar sus proyectos de crecimiento, para diversificar sus fuentes de financiación o para tener un proceso online completo sin todo el papeleo tradicional.
En nuestras cifras clave se puede ver que en los últimos 8 años, más de 188.274 empresas han solicitado un préstamo a través de October. De ellas, sólo 3.518 empresas han obtenido un préstamo. A través del análisis de crédito determinamos la capacidad de reembolso del préstamo que solicita una empresa. El objetivo de nuestro análisis es asignar una puntuación de riesgo a la solicitud y determinar el tipo de interés adecuado para el respectivo nivel de riesgo.
¿Cómo enfocamos el análisis crediticio en October? La solicitud de una empresa se evaluará utilizando uno de los dos tipos de análisis que empleamos. ¿Cuáles son?
- Análisis de proyectos estándar
El análisis crediticio de nuestros proyectos estándar se caracteriza por un toque humano. Los analistas de crédito asignados a la operación se encargan de reunir la información cuantitativa y cualitativa necesaria para evaluar el riesgo de un proyecto. Se sumergen en la solicitud, hablan con las personas de la empresa y evalúan la conveniencia de pedir garantías. El resultado de este análisis es una oferta de préstamo personalizada, específica para la solicitud. Lee nuestro tutorial para saber todo sobre este tipo de análisis.
- Análisis de proyectos Instant
Los proyectos Instant se analizan con uno de nuestros modelos automatizados de puntuación de riesgo basados en información financiera y de comportamiento (Magpie). Eso nos permite tomar una decisión crediticia más rápida. El resultado de este análisis es una oferta de préstamo estándar de hasta 250.000€. El toque humano es menor, porque los analistas sólo participan en las comprobaciones antifraude y de compliance.
El tipo de interés: ¿Cómo se determina y dónde encontrar estos datos?
Aún no hemos llegado a ese punto. Probablemente te preguntes cómo se decide el tipo de interés de un proyecto. Al fin y al cabo, esto afecta directamente al posible rendimiento de tus inversiones.
El análisis de crédito nos ayuda a estimar el riesgo que conlleva la concesión del préstamo. Hemos diseñado una puntuación de crédito para clasificar ese riesgo. La puntuación crediticia va de A+ a C (de alta a baja solvencia). El tipo de interés es una recompensa por el riesgo y, por lo tanto, verás un tipo de interés más alto para los proyectos con mayor riesgo. Las otras variables que completan el tipo de interés son la duración del préstamo (a mayor duración, mayor tipo de interés) y los tipos del banco central.
En nuestra página de estadísticas registramos el tipo de interés medio anual en los indicadores generales de nuestra página de estadísticas. Como con cualquiera de nuestras estadísticas, puedes filtrar las cifras por país y verlas por volumen o por importe.
El tipo de interés medio evoluciona a lo largo de los años y depende del tipo de todos los préstamos combinados que distribuimos durante un año determinado. El año 2020 es un buen ejemplo: durante este año hemos distribuido muchos préstamos con garantía del Estado para ayudar a las empresas a sobrevivir a la crisis del Covid-19. Estos proyectos solían tener un tipo de interés más bajo que los proyectos sin garantía estatal, por lo que el tipo de interés medio de los préstamos distribuidos en 2020 es más bajo que en los años anteriores.
Ahora, en 2022, la mayor parte de los préstamos con garantía estatal se han detenido y los tipos de interés del banco central han aumentado. Esto ha llevado a un tipo de interés medio más alto en comparación con los dos últimos años.
Las cifras clave de los préstamos de October
Desde el inicio de October , hace 8 años, muchos proyectos han sido apoyados por nuestra comunidad de inversores. Estos proyectos han ido desde la compra de una nueva oficina, hasta la digitalización de los procesos empresariales y desde la expansión internacional, hasta los esfuerzos por disminuir el impacto ecológico de la empresa.
Las cifras clave de nuestros préstamos son lo primero que ves al entrar en la página de estadísticas. Independientemente de su finalidad, todos los proyectos que financiamos se resumen en estos indicadores de nuestra cartera. ¿Qué dicen estas cifras sobre nuestra cartera?
- 3.518 proyectos han sido aceptados y financiados en nuestra plataforma, por un importe total de 812.199.621€.
- Se han reembolsado 491.035.755€ a los inversores, incluidos 63.744.756€ de intereses. Mientras que antes hemos examinado el tipo de interés, en esta sección se puede ver el importe absoluto de los intereses reembolsados a los inversores.
- Por países, 2.078 préstamos proceden de 🇫🇷 Francia, 978 de 🇮🇹 Italia, 153 de 🇪🇸 España, 231 de 🇳🇱 Países Bajos y 78 de 🇩🇪 Alemania.
Puedes utilizar todos estos préstamos diferentes para construir tu propia cartera. La página de la cartera de tu cuenta es básicamente tu propia página de estadísticas con su propia distribución entre países, sectores, etc. Y su propio tipo de interés medio. Aprende cómo puedes diversificar para mejorar tu cartera.