2021 fue un año intenso para October. No sólo fue nuestro mejor año de préstamos hasta la fecha, con más proyectos financiados que en los tres últimos años juntos, sino también, el de múltiples acuerdos con importantes actores de la inversión, un cambio de gestión y una creciente base de inversores activos. Para saber más sobre este año, lee nuestra Carta abierta.
Con la intención de dar prioridad a la transparencia, comenzamos el año con la creación de una nueva serie de artículos sobre estadísticas. Hoy comenzamos esta serie con una retrospectiva de las cifras clave de October para los inversores en 2021.
Una oferta de proyectos diversificada
En 2021, 884 proyectos fueron financiados por unos 29.000 inversores activos por un importe total de 182M€, batiendo un récord respecto a años anteriores.
Este último año representó un antes y un después en nuestra oferta de proyectos. ¿Por qué? La pandemia ha cambiado el panorama de las pymes y ha modificado nuestros hábitos haciéndolos más tendentes al uso de la tecnología.
Desde el año 2020, October ha aumentado su gama de productos para adaptarse a las necesidades de las empresas, apostando por la tecnología para cambiar la forma en la que se financian los negocios. October, que ya distribuía préstamos con garantía del Estado, dio un paso más al desarrollar un proceso de préstamo Instant en España a finales de 2021 para atender a más empresas dándole una decisión de crédito en 1 día y ofrecer a nuestros inversores un nuevo activo para diversificar su cartera.
Preferencias de inversión entre países
October siempre ha tenido un corazón europeo. Inversores de todas partes pueden apoyar el crecimiento de las pymes europeas en la plataforma. Por supuesto, los países en los que October está activo (Francia, España, Italia y los Países Bajos) representan la mayor parte de la comunidad (el 90% de los inversores activos).
En 2021, se realizaron cerca de 550.000 préstamos individuales en la plataforma, con un préstamo medio actual de 60 € (aunque se observa una fuerte diferencia para los inversores internacionales, que invierten una media de 83 € por proyecto). Esto representa un importe total de 21M€ inyectados en la economía real europea por los inversores particulares de October en 2021. Este año ha gustado especialmente un proyecto en particular: Sandaya. El proyecto fue financiado por un récord de 5.671 inversores por un total de 459.000 €.
Este año nos ha demostrado una vez más que los inversores buscan seguridad en sus inversiones:
- De media, los inversores prestaron alrededor de un 60% más en proyectos con calificaciones de crédito de A+ que en las C-, lo que refleja un mayor apetito por proyectos más seguros.
- Otro indicio de que los inversores buscan inversiones seguras es su preferencia por los préstamos de mayor duración, lo que podría parecer contrario a la intuición. En 2021, la mayoría de los proyectos tenían una duración de entre 0 y 24 meses. Sin embargo, el mayor importe prestado correspondió a proyectos de entre 49 y 60+ meses, que suelen corresponder a proyectos con altas puntuaciones de crédito.
Préstamo medio por país en función de la duración del proyecto Cartera de October (2014-2021)
Sin embargo, los inversores parecen modificar su comportamiento si el tipo de interés llega a los extremos, especialmente si es superior al 8%.
Mientras analizábamos los hábitos de inversión de los inversores también vimos que éstos tienden a tener un sesgo de origen. Esto significa que los inversores prefieren invertir en proyectos de su propio país. Cuanto más existe esta preferencia, más fuerte es el sesgo de origen. Mientras que el país que tiene el menor sesgo de origen es España con sólo un 4% más de inversión en sus proyectos, los Países Bajos son los que tienen el mayor sesgo de origen invirtiendo alrededor de un 22% más en proyectos holandeses.
Préstamo medio por país en función del país de origen del proyecto Cartera de October (2014-2021)
Aunque los inversores pueden tener sus preferencias, un elemento clave que hay que tener en cuenta es la diversificación, repartir la inversión en muchos proyectos con características diferentes es la mejor manera de garantizar una cartera estable.
El cliente primero
En 2021, October dio la bienvenida a 5.200 nuevos inversores activos, que prestaron al menos a un proyecto, impulsados principalmente por Francia y los Países Bajos.
Durante este año, los inversores iniciaron 23.000 conversaciones y fueron atendidos por el equipo de Relación con Inversores con un ratio de satisfacción del 85%. A este equipo llegaron nuevas caras: Federica se ha convertido en la responsable de Relación con Inversores en Italia, Rachel responde a todas tus preguntas si eres un inversor holandés y Fanny da soporte a todos los inversores de habla francesa. El objetivo principal del equipo de Relación con inversores es apoyar a los usuarios para darles la mejor experiencia en la plataforma.
La mayoría de las conversaciones con nuestros inversores fueron sobre la verificación de la cuenta (16% de las conversaciones), los fallos que puedan tener en la plataforma o con nuestros proveedores (18%), el cambio de información personal (22%) o los impagos que puedan tener en la cartera en menor medida (5%).
Cuando los inversores informan de un error, el equipo de Inversores recopila información detallada (entorno web o móvil, los pasos que siguen, el dispositivo utilizado…) para compartirla con el equipo técnico y proponer una solución lo más rápido posible. Este año, con la ayuda de los usuarios, nuestro equipo técnico ha corregido 56 errores tanto en la web como en la aplicación móvil.
En ocasiones, las empresas pueden enfrentarse a dificultades financieras, que pueden comprometer los reembolsos mensuales. En ese caso, es posible que tengáis algunas dudas. En October, creemos que la transparencia es clave, por eso nuestras estadísticas están disponibles en cualquier momento en la web y por eso comunicamos regularmente los proyectos atrasados. A fecha de diciembre de 2021, la tasa interna de retorno máxima de la cartera de October fue del 5,71% y la TIR neta fue del 4,17%, lo que significa que la morosidad disminuyó la rentabilidad de la cartera en unos 1,5 puntos. Siempre estamos supervisando nuestra cartera y trabajando en la mejora de nuestros procesos de crédito y tecnología para reducir la tasa de impago. Mediante el uso de modelos de puntuación automáticos, hemos podido reducir a la mitad la tasa de impago en los últimos años (más información aquí).
Hemos escuchado vuestros comentarios en 2021 y tenemos la intención de seguir compartiendo nuestras estadísticas en 2022. Para ello, prepararemos un resumen de estadísticas por trimestre que se incluirá en nuestra newsletter para ofreceros una visión general de nuestros progresos.
En 2022, recargaremos las pilas. October tiene la intención de recaudar nuevos fondos, contratar nuevos talentos para innovar y mejorar constantemente nuestro producto, ¡54 nuevos puestos se abrirán en Europa en los próximos 12 meses! Y seguiremos con nuestra misión: financiar mejor a las empresas.