Hoy en día, gracias al creciente desarrollo del sector FinTech, las personas tienen acceso a una serie de herramientas cada vez más innovadoras para gestionar sus inversiones. Una de ellas es el crowdlending. Se trata de un producto financiero relativamente nuevo (menos de 10 años en Europa continental), que ofrece a los particulares la oportunidad de canalizar sus ahorros hacia las pymes, apoyando así la economía real. El retorno de su inversión viene en forma de interés.
Pero, ¿es el rendimiento la razón principal para que la gente entre en el crowdlending? Preguntamos a nuestros inversores más activos, con una cartera de al menos 10 proyectos diferentes, sobre sus motivaciones. Más de 350 inversores, divididos a partes iguales entre Francia, Italia, España y diferentes zonas del mundo, completaron la encuesta.
Las 3 razones más comunes para empezar a invertir son:
Tercera razón: apoyar a las empresas
Con el 16% de las respuestas, el apoyo a las empresas fue la tercera razón más mencionada para empezar en el crowdlending.
Lo que hace que el crowdlending sea único es la capacidad para rentabilizar los ahorros, al mismo tiempo que apoya a la economía real. Con sus préstamos, los inversores fortalecen a las empresas para que crezcan, lo que hace tangible el impacto directo de una inversión.
Anteriormente pensábamos que esto sería un motivador mayor en la decisión de comenzar a conceder préstamos en condiciones de hacinamiento.
Segunda razón: el rendimiento
Muchos inversores se mueven hacia el crowdlending debido al mayor rendimiento que ofrece en comparación con los ahorros bancarios clásicos. Fue la segunda razón más mencionada para empezar a prestar con el 24% de las respuestas.
En 2014, el gobierno europeo comenzó a cambiar las regulaciones y rompió el monopolio de los bancos sobre el crédito a las pymes. Esto permitió a los inversores privados prestar directamente a las empresas y asumir el papel del banco en esta forma de activos rentables. Plataformas como October facilitan las transacciones y han reducido las barreras de entrada para los inversores. Las plataformas seleccionan proyectos para inversores y permiten a los inversores revisar los objetivos del proyecto y hacerles saber para qué se utilizará el dinero. Si un inversor apoya el proyecto, sólo tiene que seleccionar el importe de su préstamo. Después de eso, el inversor solo tiene que esperar a que el préstamo sea pagado con intereses.
En el momento de redactar este informe, la cartera de October en su conjunto tiene una tasa interna de inversión del 4,61%. Esto es después de los incumplimientos y libre de costos. Este y otros indicadores de rendimiento se encuentran en nuestras estadísticas, que actualizamos mensualmente.
Primera razón: diversificación
Nos sorprendió la razón más mencionada para empezar a hacer préstamos: «diversificar mis inversiones» constituye el 43% de las respuestas.
Esto implica que una gran parte de las personas que empiezan en el crowdlending ya invierten en otros activos financieros. ¡Cómo es debido! Tener un portfolio diverso de productos financieros permite que el rendimiento de su portfolio sea más estable. Por ejemplo, el valor de las acciones de un inversor puede verse afectado cuando se imponen nuevas sanciones comerciales a China, pero sus préstamos a una pyme establecida en Europa no se verán (directamente) afectados. Cuando un inversor tiene una cartera de productos financieros múltiples, la cartera depende menos de las tendencias económicas de ese producto financiero.
Además, con los recientes avances tecnológicos y los cambios en la regulación, el acceso a los diferentes productos financieros se ha vuelto más fácil. Un buen ejemplo incluye el crowdlending: En October, es posible que un inversor firme un contrato de préstamo con una empresa con sólo unos pocos clics. Incluso es posible crear un préstamo desde la palma de la mano utilizando un smartphone. Hace un par de años esto era inimaginable.
Dentro del crowdlending, también es posible diversificar tu cartera de préstamos. A partir de sólo 20€ por préstamo un inversor puede prestar a una empresa en October. Esto permite repartir una inversión entre varios préstamos más pequeños. Como resultado, el impacto en la rentabilidad en caso de impago es menor y la pérdida de capital es menos significativa. Cuando un inversor distribuye la inversión entre varios sectores, categorías de riesgo y vencimientos de préstamos, la cartera de préstamos también depende menos de la situación económica de un país o sector.