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¿Por que las empresas necesitan una garantía de Estado?

Recientemente ha habido dos noticias importantes en October: la primera es que October puede distribuir préstamos garantizados por el Estado en Francia; la segunda es que ahora utilizamos Magpie, un modelo de evaluación automática de la elegibilidad de empresas basado en algoritmos de aprendizaje automático, para analizar y seleccionar solicitudes de préstamos de hasta 250.000 € que puedan beneficiarse de una garantía del Estado.

¿Qué son los préstamos garantizados por el Estado?

Como la crisis de Covid-19 aumentó la incertidumbre económica, los inversores en general están menos dispuestos a invertir. Pero ahora más que nunca las pymes necesitan crédito, ya sea para su crecimiento o para mantener su actividad mientras sus ingresos están cayendo (temporalmente).

Con el fin de asegurar que las pymes obtengan la liquidez que necesitan para continuar su actividad, los gobiernos están reduciendo el riesgo para los inversores con las garantías del Estado. Las garantías estatales cubren una parte de la pérdida en caso de que un préstamo no pague. En otras palabras, si una empresa no puede pagar el préstamo, el Estado pagará parcialmente por la empresa. Como tal, hacen que sea seguro para ti, como inversor, prestar a una PYME.

En Francia, el gobierno ha anunciado un paquete excepcional de 300 mil millones de euros de préstamos garantizados por el Estado para apoyar a las pymes francesas. Con esta garantía, el Estado francés cubre hasta el 90% del capital prestado.

¿Cuándo entran los Instant Projects en juego?

Con el fin de aumentar la eficiencia y distribuir más préstamos, October está digitalizando aún más su análisis de crédito para proyectos de menos de 250.000 euros y cubiertos por una garantía del Estado. Para ello utilizamos Magpie, un modelo de evaluación automática de la elegibilidad de las empresas, construido utilizando algoritmos de aprendizaje automático sobre grandes cantidades de datos recopilados en October en diferentes países durante nuestros últimos 5 años

Los Instant Projects nacen de una simple suposición: cuánto más largo y complejo sea el proceso de financiación, menos tiempo podrán trabajar las empresas en sus proyectos. Por eso, gracias a Magpie, las empresas elegibles sabrán si pueden obtener un préstamo instantáneo y a qué coste en cuestión de minutos.

Hasta ahora hemos publicado 10 Instant Projects cubiertos por la garantía del Estado francés. Casi 4.000 inversores ya han financiado un Instant Project. Si has prestado a uno de esos proyectos, es probable que hayas notado algunas diferencias con los proyectos estándares.

  • La primera diferencia es una estructura de reembolso particular, que se debe a las condiciones establecidas por la garantía del Estado francés: durante los primeros 11 meses no hay reembolsos; ni capital, ni intereses. El interés se paga en el 12º mes. La empresa también puede reembolsar el capital (parcial o totalmente) al final del primer año. Si la empresa decide no devolver el préstamo en su totalidad y reparte el pago del mismo en un período de 1 a 5 años, se aplica un nuevo tipo de interés para los años siguientes. Puedes encontrar una explicación más detallada en nuestro tutorial.
  • La segunda diferencia es una descripción menos detallada del proyecto: para los Instant Projects seguimos proporcionando información general y las cifras financieras de una empresa, pero no proporcionamos tantos detalles sobre el motivo de la financiación como para los proyectos estándar, porque esta información normalmente la escriben nuestros analistas financieros. Los Instant Projects, junto con la garantía del Estado francés, están destinados a apoyar a las pymes para garantizar la continuidad tras el impacto de la crisis de COVID-19 en su actividad. Pero, ¿qué significa esto exactamente?

Objetivos de los Instant Projects con garantía del Estado francés

El COVID-19 y las medidas adoptadas para reducir su propagación han afectado a las pymes de diversas maneras. Piensa en todos los restaurantes, hoteles y tiendas que se vieron obligados a cerrar, o en los fabricantes que tuvieron que reducir la producción para hacer frente a una disminución de la demanda. Muchas pymes tienen amortiguadores para sobrevivir a una breve caída de la actividad. También, los proveedores y los gobiernos han ayudado a las pymes a sobrevivir con extensiones de pago y subsidios. Sin embargo, debido a COVID-19, muchas pymes han experimentado una prolongada caída en la actividad y puede haber varias razones por las que una empresa podría necesitar dinero adicional para hacer frente a la crisis actual. Os mostramos unos ejemplos reales:

1. Pagar a proveedores: las empresas que quieren asegurar su continuidad a pesar de la crisis siguen dependiendo de sus proveedores. En caso de disminución del volumen de negocios, las empresas deben recurrir al crédito con el fin de asegurar la liquidez necesaria para pagarles y garantizar el acceso a los recursos necesarios para la producción.
2. Pagar los salarios: la disminución de la actividad y la caída del volumen de negocios también significan que la empresa tiene menos liquidez para pagar los salarios. Sin embargo, la mano de obra es esencial para asegurar la continuidad de la empresa y la recuperación de la crisis. Para evitar recurrir a medidas drásticas como el despido de empleados, las empresas pueden por lo tanto contar con un préstamo para asegurar la liquidez necesaria para pagar los salarios.
3. Pagar los alquileres y otros gastos fijos: incluso durante la crisis, las empresas se enfrentan a una serie de gastos fijos como el pago del alquiler de las instalaciones en las que operan. Es posible que las empresas tengan que pedir prestado dinero para asegurarse de que disponen de suficiente efectivo para pagar esos gastos fijos durante la crisis, hasta que un nuevo aumento del volumen de negocios les proporcione la liquidez necesaria para cubrir esos gastos.
4. Impuestos y contribuciones: Otro coste fijo al que se enfrentan las empresas son los impuestos y las contribuciones para sus empleados. Aunque en muchos países los gobiernos han introducido medidas para aliviar la carga fiscal de las empresas durante la crisis, el volumen de negocios actual generado por la actividad empresarial puede no ser suficiente para hacer frente a estos costes.
5. Nuevas inversiones: la actual crisis financiera está teniendo ciertamente un fuerte impacto en la productividad, pero esto no significa que las empresas no puedan seguir innovando y creciendo incluso en este período. En muchos casos, las nuevas inversiones pueden ser la respuesta más adecuada para las empresas que han tenido que cambiar su modelo de negocio o aprovechar las nuevas oportunidades que se pueden generar incluso en este período a causa de la crisis. Cuando la disponibilidad de efectivo de una empresa no es suficiente para asegurar su crecimiento, October se presenta una solución válida para aprovechar las nuevas oportunidades que incluso en este momento puede ofrecer el mercado.

Cualquiera que sea la razón por la que una empresa necesita liquidez, gracias a los Instant Projects y a la garantía del Estado francés, October es ahora capaz de ofrecer una solución de financiación más rápida y eficaz. Como inversor, te permitirá diversificar aún más tu cartera y apoyar a las empresas cuando más lo necesiten.