En marzo de 2020, el Estado francés anunció un paquete excepcional de préstamos con garantía del Estado (PGE) de 300.000 millones de euros para apoyar a las empresas durante la crisis del Covid-19.
Desde el lanzamiento en junio de 2020 del primer préstamo con garantía del Estado en la plataforma de October, 164 préstamos con garantía del Estado francés ya han sido financiados por inversores institucionales y particulares por un importe total de 21M€ y alrededor de 600.000€ han sido reembolsados a la comunidad de inversores (incluyendo capital e intereses). Se concederán nuevos préstamos en los próximos meses, tras haber anunciado el gobierno francés la ampliación del programa de garantía por segunda vez, hasta junio de 2022.
En diciembre de 2020, se anunció un primer cambio en la forma de amortización de estos préstamos. Las empresas podían solicitar a sus acreedores que les concedieran un período de carencia adicional de 1 año para empezar a devolver su préstamo con garantía del Estado.
En enero de 2022, el Gobierno francés anunció un nuevo conjunto de medidas para apoyar a las empresas muy pequeñas que aún están en dificultades. A partir de ahora, las empresas muy pequeñas podrán repartir los reembolsos de sus préstamos a lolargo de 10 años, en lugar de 6, y retrasar su primer pago de capital otros 6 meses.
El método de amortización inicial
Los préstamos con garantía del Estado son diferentes de los préstamos estándar publicados en October. Las características de estos préstamos (duración, tipo de interés) han sido fijadas por el gobierno francés.
Los préstamos con garantía del Estado francés son inicialmente préstamos con un reembolso de capital diferido de 12 meses, con el reembolso de los intereses (2%) y del capital al final del préstamo. Sin embargo, lo que hace único al préstamo con garantía del Estado francés es que la empresa puede decidir prorrogar su préstamo después de los primeros 12 meses, con un tipo de interés más alto. Al final de este período, la empresa tiene las siguientes 4 opciones:
Sea cual sea la opción elegida por la empresa, el préstamo seguirá cubierto por el 90% de la garantía del Estado.
Un mayor acceso a las ayudas para las empresas muy pequeñas
En enero de 2022, el gobierno francés anunció un nuevo conjunto de medidas para apoyar a las empresas muy pequeñas que siguen en dificultades.
Anunciaron que las empresas muy pequeñas con un préstamo con garantía del Estado de menos de 50.000€ y que se enfrentaran a graves dificultades financieras, podrían a partir de ahora dividir los reembolsos de sus préstamos en 10 años, en lugar de 6 años. También, podrán solicitar un periodo carencia adicional de 18 meses (frente a los 12 meses de otras empresas) incluido en el periodo de prórroga.
Estas empresas tendrán que solicitar esta prórroga al Servicio de Mediación Crediticia del Banque de France, que facilitará la negociación entre la empresa y el acreedor. October normalmente no ofrece préstamos con duración superior a 7 años, salvo que sea obligatorio por decisión judicial. Actualmente estamos tratando de contactar con el Servicio de Mediación Crediticia del Banque de France y con el gobierno francés para encontrar la mejor solución para todas las partes implicadas, incluida nuestra comunidad de inversores particulares.
El tipo de interés aplicable durante todo el periodo de prórroga es de entre el 3,71% y el 5,41% en función de la calificación del proyecto (saber más).
Si prestas a un préstamo cubierto por el Estado francés, debes tener en cuenta que la empresa puede solicitar una prórroga de su préstamo durante un periodo de tiempo superior a 12 meses y que tu capital quedará inmovilizado durante todo el periodo. No todas las empresas pueden solicitar una prórroga, ni lo harán, pero hay que tener en cuenta esta posibilidad. El equipo de October está a tu disposición para cualquier pregunta relacionada con estos préstamos con garantía.