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La Garantía del Estado Italiano ya está disponible para proyectos italianos elegibles

23/04/2018

Nos complace anunciar que a partir de abril de 2018, la Garantía del Estado Italiano, el “Fondo di Garanzia” está disponible para proyectos italianos. La garantía cubrirá parcialmente a los Inversores en caso de impago. La garantía reduce el riesgo del préstamo, ayudando a PYMEs a acceder al crédito y disminuyendo el riesgo al que están sometidos los Inversores.

¿Cómo esta garantía reduce el riesgo del préstamo? Para los proyectos que se benefician de la garantía, el capital pendiente de pago está parcialmente garantizado por el Estado italiano (desde un mínimo del 40% del capital pendiente de pago hasta un máximo del 80%). Así, el riesgo de dichos proyectos es menor que el de los proyectos no garantizados. Por ejemplo, si el capital pendiente de pago de un proyecto italiano en mora es de 100€,estás asegurado de recuperar 40€ mínimo con la garantía contra 0€ en caso de un proyecto no garantizado. 

Lendix es la única plataforma en Italia que permite a los inversores particulares beneficiarse del Fondo di Garanzia.

 

¿En qué consiste?

El llamado «Fondo di Garanzia» es una garantía estatal creada por el Ministerio de Desarrollo Económico italiano con el objetivo de ayudar a PYMEs a acceder a financiación. Reducirá el riesgo de inversión para los proyectos que puedan acogerse a la garantía. Es un potencial mitigante de pérdidas para aquellos inversores que prestan a pequeñas y medianas empresas.

 

¿Qué empresas pueden ser aptas para obtener la garantía?

  • Pequeñas y medianas empresas italianas (excepto de la región de la Toscana) con un máximo de 250 empleados
  • Una facturación anual de menos de 50 millones de euros
  • Activos por menos de 43 millones de euros
  • Que no estén en uno de estos sectores: agricultura, silvicultura y finanzas

Cuando se publique un proyecto con estas características, lo especificaremos en la plataforma para que cada Inversor pueda tomar su decisión con la información correcta.

 

¿Están todos los Inversores cubiertos por esta garantía?

La alineación de intereses es uno de los principios de Lendix. Esto significa que en todos nuestros proyectos, las cantidades recibidas de los préstamos se repartirán equitativamente entre todos los Inversores de acuerdo con la cantidad que han prestado. Lo mismo ocurrirá con los importes procedentes del «Fondo di Garanzia».

Normalmente, los inversores individuales no son elegibles para esta garantía, ya que sólo pueden solicitarla las instituciones financieras y los inversores institucionales. Sin embargo, gracias a nuestra mezcla única de inversores privados e institucionales, Lendix es capaz de ofrecer este tipo de garantía también a inversores individuales, independientemente de su país de origen.

 

¿Cuándo se activa la garantía?

En caso de impago de la empresa, Lendix actuará como agente de los inversores para activar la garantía. A partir del primer retraso en el pago, si Lendix estima que las posibilidades de recuperación son inferiores a la cobertura de la garantía, tendremos derecho a activarla. Lendix recaudará en nombre del Fondo el importe garantizado. Como se ha mencionado anteriormente, el importe garantizado será compartido «pari passu» entre todos los inversores (ya sean, Inversores particulares o del Fondo).

 

¿Cuál es el coste de la garantía?

Es gratis para los inversores ya que la pagará la empresa cliente.

 

¿Qué impacto tiene sobre la cartera de préstamos de los inversores?

La garantía reduce el riesgo de pérdida de capital.

 

¿Cuáles son las ventajas para la empresa cliente?

La garantía reduce el riesgo del préstamo por lo que permite a la empresa cliente recibir condiciones del préstamos más favorables.

Como recordatorio, y aunque esta garantía disminuya el riesgo de la inversión, la mejor estrategia de inversión sigue siendo la diversificación de tu Cartera de Préstamos entre por lo menos 50 proyectos. Para saber más sobre la diversificación, consulta nuestros tutoriales.

Si deseas saber más acerca de cómo se aplica la garantía del Fondo di Garanzia, puedes leer este tutorial.