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inversores

¿Qué necesitas saber sobre el recobro?

27/03/2019

En October unimos a empresas con inversores que invierten en sus proyectos. Prestar a empresas permite una mayor rentabilidad de los ahorros pero también lleva consigo asumir un mínimo riesgo.

En este caso, este riesgo es que la empresa a la cual el inversor ha prestado deje de pagar en algún momento y pierdas parte de tu capital. A lo largo de su vida, las empresas se pueden encontrar con diversos riesgos, pueden tener problemas como la falta de liquidez debido al retraso de los plazos de pago o, a la restricción del crédito por ejemplo. Por otro lado, pueden encontrarse con dificultades para cubrir todos sus costes o tener que reorganizarse en caso de cambio de coyuntura económica.

Estos problemas completamente normales durante la vida de las empresas, influyen en que la empresa vea afectado su crecimiento de forma temporal (y algunas veces, definitiva) y por tanto, sus pagos también.

¿Cómo gestionamos el proceso de recobro?

En el primer momento que se produce un impago, el equipo de Recobro se pone en contacto con la empresa cliente de October para entender su situación y encontrar una solución cuanto antes. Además, October lleva el proceso de recobro en nombre de los inversores del proyecto.

Tras esto, pueden darse tres escenarios distintos, la empresa regulariza su situación inmediatamente, la empresa no puede pagar de forma inmediata, en este caso, October busca soluciones para gestionar el cobro de manera amistosa y, en el último caso, no conseguimos ponernos en contacto con la empresa.

Si no se consigue establecer contacto o si la empresa no colabora, transferimos la gestión de la recuperación a una agencia externa especializada en recobro. La agencia puede tomar dos vías para llevarlo a cabo:

– el recobro amistoso, que pretende recuperar los fondos pendientes de forma bilateral, se toman diversas acciones como llamadas, emails, etc.
– En caso que este proceso no funcionara, se llevaría a cabo el recobro judicial, que consiste en acudir a los Juzgados para recobrar la deuda pendiente.

Aquí te contamos en detalle.

Al operar en varios países de la Unión Europea cada país se encarga de gestionar esta fase de forma particular para sus proyectos.

¿Cómo los inversores encuentran la información?

Cada mes, cuando los reembolsos se abonen, los inversores recibirán un email avisando de los retrasos de pago y explicando cómo consultar las acciones de recobro.
Para que los inversores puedan comprobar el estado de sus préstamos y, estén al tanto de los pagos, October ha desarrollado una herramienta de seguimiento en la pestaña Préstamos dentro de la Cartera personal, en la que podemos filtrar cada préstamo.

En el caso de proyectos impagados, estos van acompañados de un enlace al historial de las acciones de recobro que es actualizado cada mes, ya se gestionen desde October o desde una agencia externa.

¿Cómo afectan los impagos a los inversores?

Los proyectos en mora pueden impactar en el saldo vivo y en la TIR (Tasa Interna de Retorno). En esos casos, cuando ocurre un impago, se aplica una provisión, esta es una estimación de la pérdida potencial del importe pendiente de pago. En efecto, cuanto más se retrase la empresa en pagar la cuota, menor probabilidad de reembolso hay.
Se aplican las provisiones siguientes:

  • Préstamos con menos de 30 días de retraso y préstamos reestructurados: 40% de provisión.
  • Préstamos con retraso de entre 30 y 120 días: 80% de provisión.
  • Préstamos con más de 120 días de retraso: 100% de provisión.

Se aplica dicha provisión sobre el capital pendiente de pago de los proyectos en mora, para proveer a los Inversores una visión más real de su cartera de préstamos en cualquier momento. Consulta el tutorial al completo.