¿Cómo elegir un proyecto de Crowdfunding?
El crowdfunding se ha convertido en un método popular para que las empresas se financien y para que los inversores aumenten sus ahorros. Sin embargo, con tantos proyectos de crowdfunding disponibles, puede resultar difícil elegir el adecuado. Aquí tienes los cuatro factores más importantes que te ayudarán a cómo elegir un proyecto de crowdfunding:
1. Tipo de interés
El tipo de interés de un proyecto determina el rendimiento que puedes esperar recibir de tu inversión. Esta tasa está correlacionada con el riesgo del proyecto (que veremos más adelante). En cualquier caso, invertir en crowdfunding implica un riesgo mayor que ahorrar dinero en un banco. Por lo tanto, es importante invertir en proyectos que ofrezcan un margen saludable por encima de la rentabilidad sin riesgo de una cuenta bancaria, por ejemplo.
¿Cómo lo hace October?
Nuestro objetivo es aplicar a un préstamo un tipo de interés atractivo, tanto para el inversor como para la empresa. Revisamos nuestros precios mensualmente, teniendo en cuenta la evolución del mercado, para poder adaptarlos rápidamente. Hemos desarrollado una política de precios que nos ayuda a ello.
2. Riesgo
Todas las inversiones conllevan el riesgo de perder la inversión, pero algunos proyectos de crowdfunding son más arriesgados que otros. La mayoría de las plataformas de crowdfunding te ayudan a elegir un proyecto de crowdfunding proporcionándote una estimación del riesgo del proyecto. La plataforma lleva a cabo un análisis del proyecto, la empresa y las finanzas para determinar el riesgo, que a menudo se traduce en una puntuación crediticia. Si no es así, la plataforma de crowdfunding debería proporcionar suficiente información para que puedas hacer tu propia estimación del riesgo.
Las plataformas de crowdfunding también utilizan mitigadores del riesgo, como los valores. Al igual que los bancos, las plataformas de crowdfunding suelen pedir garantías y acordar qué ocurre en caso de que la empresa no pueda devolver el préstamo. Las garantías pueden reducir el riesgo de pérdida de capital, ya que se puede recurrir al avalista o a la garantía en caso de impago. Además, las garantías pueden incentivar a la empresa a reembolsar la deuda para evitar su responsabilidad personal.
¿Cómo lo hace October?
En October, aplicamos una puntuación crediticia de A+ a C- a cada proyecto, lo que da una rápida indicación del riesgo y permite compararlo con otros proyectos. Describimos cómo determinamos la puntuación crediticia de un proyecto aquí. Además, hemos empezado a pedir garantías con más frecuencia, como avales personales, avales de empresas o avales estatales. Hemos actualizado nuestras descripciones de proyectos para mostrar qué garantías se piden, que puedes consultar aquí.
3. Duración
Cuando inviertes en un proyecto de crowdfunding, tu inversión suele estar bloqueada mientras dure el proyecto. Esto significa que no puedes acceder a tu dinero hasta que el proyecto haya finalizado. Por lo tanto, es importante tener en cuenta la duración de un proyecto antes de invertir, y evitar invertir dinero que pueda necesitar en un futuro próximo.
Sin embargo, las empresas suelen preferir proyectos de mayor duración porque reducen la carga de los reembolsos en el flujo de caja de la empresa. Para que los proyectos de mayor duración resulten atractivos para los inversores, el tipo de interés suele ser más alto. Esto también ofrece la ventaja añadida de bloquear tu inversión durante un periodo de tiempo más largo si está satisfecho con el tipo de interés.
¿Cómo lo hace October?
En October, la mayoría de los proyectos reembolsan los intereses y el capital mensualmente. Esto significa que tu inversión está bloqueada durante toda la duración del proyecto, pero que recuperas tu dinero gradualmente a lo largo del tiempo. Esto también te permite reinvertir y beneficiarte del interés compuesto. Sin embargo, la duración del proyecto sigue influyendo en el precio de nuestros proyectos. Utilizamos 48 horas como referencia, y ofrecemos descuentos para proyectos más cortos y cobramos un precio más alto por los más largos. En última instancia, tienes el control sobre tu inversión, ya que ofrecemos proyectos de entre 3 y 84 meses, y puedes elegir la duración que más te convenga.
4. El proyecto de crowdfunding y la empresa
El crowdfunding es cada vez más popular, ya que cada vez más empresas lo utilizan para financiar sus proyectos. No sólo las empresas de nueva creación, sino también las ya establecidas recurren al crowdfunding para cubrir sus necesidades de capital circulante. Esto ayuda a promover el acceso a la financiación para las pymes, que a menudo tienen dificultades para conseguir financiación a través de los bancos tradicionales. Además, el crowdfunding te permite invertir directamente en empresas y tener control sobre el destino de tu dinero. Puedes elegir invertir en proyectos de determinados países, sectores o que promuevan el medio ambiente. Por otro lado, también puedes evitar invertir en ciertos proyectos que no se alinean con tus valores o que no crees que sean buenas inversiones. Es importante tener en cuenta estos factores a la hora de elegir un proyecto.
¿Cómo lo hace October?
En October, nuestra misión es financiar mejor a las empresas, por lo que estamos abiertos a un amplio abanico de compañías. No obstante, contamos con ciertos filtros. Cada proyecto se somete a un análisis de riesgo y recibe una puntuación crediticia. Si la puntuación es demasiado baja, no seguimos adelante. También abogamos por ESG, excluyendo determinados sectores y actividades de la financiación en nuestra plataforma. Estos son los filtros que aplicamos a los proyectos, pero puedes aplicar tus propios filtros adicionales en función de tus preferencias personales.
No te detengas en 1
Este título tiene un doble significado. Ten en cuenta los cuatro aspectos, y no te centres únicamente en el tipo de interés cuando elijas un proyecto de crowdfunding. No es el único factor a tener en cuenta. Además, te recomendamos encarecidamente que diversifiques tu inversión en varios proyectos en lugar de invertir en uno solo. Esto reparte el riesgo y diversifica tu cartera. Y, por supuesto, nunca inviertas más de lo que puedas permitirte perder.
Consulta nuestra página de proyectos para ver si encuentras algún proyecto que se ajuste a tus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.