💰 El crédito amortizable vs. a vencimiento
En el episodio anterior: hemos visto cuáles son los principales productos para invertir tus ahorros. Ahora vamos a ver más en detalle cómo funcionan los préstamos en Lendix.
En este artículo intentamos entender cómo tus ahorros pueden crecer en Lendix. Es decir, ¿cómo ganas dinero prestando a empresas?
El capital que prestas en un momento dado a una empresa está remunerado con el pago mensual de intereses (un porcentaje del capital prestado). ¿Pero cuándo recuperas tu capital?
📅 Cada mes, cuando se trata de un préstamo amortizable.
⌛️ Al final del plazo del proyecto cuando se trata de un préstamo a vencimiento.
La pregunta de los 100€
Es habitual que nos pregunten por qué, si uno ha prestado 100€ a 3 años al 6,5%, recibe 10,19€ en vez de 19,5€ (100€*6,5%*3 años). Hemos pensado que merecía una explicación.
La mayoría de los ahorradores están acostumbrados a los productos a vencimiento. Veamos un ejemplo: Imaginemos que contratas un seguro de vida e inviertes en ello 100€ a un año al 6,5%. Así, recibirás 6,5€ en intereses cada año. Si prestas 100€ a 3 años al 6,5% en Lendix, no recibirás 6,5€ al año por una razón: la empresa cliente no te debe 100€ durante 3 años sino que te debe 100€ el primer año, 66€ el segundo año y 33€ el tercer año. El préstamo amortizable de Lendix funciona de la misma forma que el que te da tu banco para comprar una casa. Viéndolo así, estarás de acuerdo con el hecho de que el banco tendría morro al no tener en cuenta el capital que ya has reembolsado a la hora de cobrarte intereses. 😌
Entonces, ¿cómo se calculan los intereses y qué incluyen las mensualidades?
Cada mes, y durante todo el plazo del préstamo, la empresa reembolsa una parte del capital y una parte de los intereses. Los intereses se calculan sobre el capital pendiente de pago (capital prestado – capital reembolsado) aplicándole un tipo de interés anual. Este tipo de interés está fijado por el Comité de Crédito de Lendix y está conocido de antemano por los Inversores. Ya que la empresa reembolsa mensualmente una parte del capital pendiente de pago, éste disminuye de forma continua y, por lo tanto, la cantidad de intereses que se ingresa mes a mes va bajando.
➡️ Las mensualidades son fijas: todos los meses, recibirás el mismo importe por parte de la empresa. Lo que pasará a lo largo de los meses es que el importe de capital reembolsado irá subiendo y el de de los intereses irá disminuyendo.
Resumimos:
En el préstamo amortizable:
- La empresa paga una parte del capital y de los intereses cada mes pero reembolsa el capital sólo al final del plazo.
- Los intereses se calculan sobre el capital pendiente de pago.
En el préstamo a vencimiento:
- La empresa paga intereses mensualmente al inversor pero le reembolsa el capital sólo al final del plazo del préstamo.
- Los intereses se calculan sobre el total del capital pedido prestado.
Ya hemos visto de forma sencilla lo que ofrece Lendix. La semana que viene, 👉 repasaremos juntos la información que tienes a tu disposición para analizar los proyectos.