Para nosotros la confianza y la transparencia son claves, así que consideramos que el día que estuvimos registrados por la CMNV, es el día que nacimos. El 18 de octubre, hemos celebrado el Primer Aniversario de Lendix, junto con 25 inversores particulares de Lendix.
¿De qué hablamos durante el evento? Os lo contamos ahora.
1/ Presentación de los equipos
En Lendix, consideramos que somos un sólo equipo europeo. Los equipos españoles, franceses e italianos trabajan mano a mano para crear la Europa del Ahorro. Durante el evento, todo el equipo de Lendix España estaban presentes para contestar todas las preguntas de los inversores.
Aunque los de España parecen más Fin y los de Francia más Tech, conjuntamente somos una FinTech europea. 😉
2/ Historia de Lendix
Nacimos europeos, tanto por la plataforma que por el talento. Después de conseguir el liderazgo en Francia, decidimos extender la aventura a España e Italia.
En febrero de 2017, publicamos nuestro primer préstamo español, dando el pistoletazo de salida a los préstamos sin fronteras. A día de hoy, 15 empresas españolas han sido financiadas, representando un capital de 6 millones de euros, por la comunidad de Inversores Lendix y confiamos en llegar a nuestro objetivo de 10 millones de euros este año. En cuanto a Italia, entramos en el mercado a principios de año y el primer proyecto italiano fue publicado en mayo.
También evolucionamos a nivel tecnológico. En enero, lanzamos una app móvil para iPhone y poco después salió la app Android. Ahora, acabamos de sacar la segunda versión para que podáis prestar y gestionar vuestra cartera desde la palma de la mano.
Por último, en julio de este año, el Banco Europeo de Inversión dio su voto de confianza a nuestra plataforma, aportando 18.5 millones de euros al fondo gestionado por Lendix, que alcanzó los 90 millones de euros.
3/ La comunidad de Inversores Lendix
Como sabéis, Lendix está basado en un modelo híbrido único, que une a inversores particulares que quieren participar en la economía real con inversores institucionales y los propios directivos de Lendix.
20.000 personas repartidas por el mundo forman la comunidad de inversores Lendix, de los cuales 9.600 son considerados activos. Vemos una creciente internacionalización de la comunidad de Inversores. Por ejemplo, ya tenemos unos 50 inversores en Latinoamérica.
4/ Las cifras claves
5/ Selección de los proyectos
Nuestro modelo de negocio esta basado en apalancar lo mejor de las maquinas para seleccionar los proyectos y lo mejor de la gente para decidir.
El proceso tiene 4 etapas : un test de elegibilidad en 1 minuto, un análisis a través de un algoritmo, un análisis humano con contacto con el cliente y por fin un comite de riesgo diario para decidir.
6/ Noticias de las empresas
Food&Moments: En Marzo, Food&Moments pidió 1 millón de euros a 5 años para abrir un nuevo Hard Rock Café en Valencia, que ya está abierto. Fue la mayor operación de crowdlending realizada en España, posicionando Lendix como única plataforma con la capacidad de financiar proyectos de crecimiento de las empresas tanto en importe como en plazo.
Gimnasios Forus: pidieron prestado 500.000€ en junio para reformar un gimnasio en Málaga. Desde este verano, ya está abierto y funcionando. De hecho, Forus ha regalado a cada uno de los participantes del aniversario de Lendix una invitación para 2 personas para probar un gimnasio de su cadena.
Eldim: pidió un préstamo de 1 millón de euros en julio para comprar las materias primas necesarias para honrar su contrato con Apple. Su tecnología de reconocimiento facial forma parte del producto del Apple 10 y, hace poco, Tim Cook, el CEO de Apple, visitó esta pyme en Francia antes de sentarse con Emmanuel Macron.
Copernico: la empresa pidió 1 millón de euros a 24 meses. También fue noticia porque fue la mayor operación de crowdlending en Italia. Solicitó un préstamo para financiar los costes de apertura de un nuevo edificio en Turín, Italia que ya está en funcionamiento.
5àsec: acudió 3 veces a la comunidad Lendix por un total de 600K€ prestados. Esta misma semana, el fondo de capital privado inglés Bridgepoint compró el gigante de tintorerías 5àsec, una operación valorada en más de 100 millones de euros.
7/ Los inversores españoles
8/ Rentabilidad y diversificación
Aquí tenéis todas las tasas de rentabilidad de los Inversores Lendix en función del número de proyectos en los que han invertido.
A nivel global, la tasa de rentabilidad media es del 7% antes de impagos y del 6,3% después de impagos. En total, hay unas 60 personas que tienen rentabilidad negativa, lo que representa el 1% de total la base de Inversores. Estas personas tienen una cartera poco diversificada, por lo cual si falla un proyecto en el cual han invertido más o varios proyectos, la rentabilidad de su cartera se encuentra afectada.
No obstante, miles de personas tienen una rentabilidad positiva, incluída entre el 4% y el 9,5%.
Para limitar el riesgo de pérdida de capital y mantener una tasa de rentabilidad correcta, la mejor estrategia de inversión es la diversificación.
Como lo podéis ver, encima de 50 proyectos, nadie tiene una rentabilidad negativa. Y a partir de 100 proyectos, la cartera de préstamos se estabiliza encima del 5% de rentabilidad.
Lo que queremos no es que invertáis más sino que tengáis una cartera diversificada. Por eso, os aconsejamos de dividir el importe que queréis prestar entre 50, para tener el importe unitario que invertir en cada proyecto, y constituir una cartera bien diversificada. La elección por cada proyecto es entonces de “financiar o no financiar”, en lugar de determinar el importe de inversión en el proyecto.
¿Y cómo está la situación en España?
En España, podéis ver que la mayoría de los inversores tiene una cartera de entre 10 y 30 proyectos, con una rentabilidad situada entre el 5% y el 9%. La tasa de rentabilidad media antes de impago es del 7,1% y después de impago, alcanza los 6,6%.
La cartera de préstamos de los Inversores españoles es menos madura, lo que es normal ya que sólo llevan invirtiendo desde Febrero de 2017, e irá diversificándose a medida que pase el tiempo.
9/ Tecnología
Lendix es una fintech, lo que significa que la tecnología tiene un sitio privilegiado en nuestro modelo de negocio. Os contamos lo que ha pasado y lo que va a pasar a nivel tecnológico para Lendix.
Primero, hemos solucionado los problemas técnicos debidos a la afluencia de inversores al lanzar nuevos proyectos. Ahora tenemos 5 servidores en vez de 2, lo que incrementa la capacidad de la plataforma web y de la app Lendix.
La mitad de vosotros ya tenéis la app Lendix. Esta app ha ido mejorando últimamente con el lanzamiento de una segunda versión para iOS y Android. La nueva app presenta la información clave de los proyectos y las cifras claves de manera visual para que podáis invertir con el móvil con facilidad. Ademas os permite recibir la notificación de los proyectos que se presentan en la plataforma.
En verano, lanzábamos una nueva cartera de préstamos, basándonos en vuestras sugerencias. Dentro de muy poco, podréis tener el mismo nivel de información en la palma de la mano, ya que la nueva cartera de préstamos se integrará a la app móvil.
10/ Premios Lendix
La comunidad de Inversores es uno de los núcleos de Lendix y para agradecer su compromiso y su fidelidad, habíamos preparado unos premios para los Inversores que han participado al aniversario de Lendix.
Hemos entregado 3 premios, productos de las empresas financiadas por la comunidad Lendix y representativos de nuestros valores:
11/ La última palabra
Para terminar, tres puntos claves que queríamos recordar:
- Queremos que sepáis que nuestros intereses están alineados con los vuestros y, por eso, nuestros directivos prestan en todos los proyectos sistemáticamente.
- Juntos estamos creando una Europa del Ahorro y queremos que podáis prestar a empresas de toda Europa continental.
- Aprendemos cada día gracias a vosotros y siempre estaremos encantados que nos hagáis sugerencias.
Hasta pronto y recordad que…
Juntos damos crédito a las empresas